एक निवेशक के रूप में लॉक-इन पीरियड समाप्त होने के तुरंत बाद आपको अपनी यूनिट्स को रिडीम नहीं करना चाहिए। रिडीम करना है या नहीं, यह तय करने से पहले एक गहन समीक्षा महत्वपूर्ण है।
1. फंड या निवेश के प्रदर्शन की समीक्षा करें
3 साल की अवधि समाप्त होने के बाद, आपको अपने निवेश की समीक्षा करनी चाहिए। उदाहरण के लिए, ईएलएसएस फंड टैक्स लाभ और दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि दोनों प्रदान करते हैं। हालांकि, ज्यादातर निवेशक इसे सिर्फ टैक्स सेविंग टूल के तौर पर इस्तेमाल करने की गलती करते हैं। इसलिए, वे दूसरे ईएलएसएस फंड में निवेश करने के लिए पैसे ट्रांसफर करते हैं।
ये मल्टी-कैप फंड इक्विटी में निवेश करते हैं जो 3 साल के भीतर पूरी तरह से नहीं बढ़ता है। रिटर्न की अधिकतम वसूली के लिए आपको कम से कम 5 से 7 साल तक फंड में निवेशित रहना चाहिए।
2. तय करें कि निवेशित रहना है या नहीं
आप म्युचुअल फंड की लॉक-इन पीरियड समाप्त होने के बाद एक ओपन एंडेड फंड के रूप में अपना निवेश जारी रखने का निर्णय ले सकते हैं। इसके अलावा, आप धन को किसी अन्य योजना में स्थानांतरित कर सकते हैं जो आपके निवेश उद्देश्यों से मेल खाता हो।
हालाँकि, आपको केवल तभी जारी रखना चाहिए जब फंड का प्रदर्शन आपके निवेश उद्देश्यों के अनुरूप हो। यदि प्रदर्शन की समीक्षा आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित नहीं होती है, तो नए सिरे से भुनाना और निवेश करना बेहतर है।
3. अपने निवेश की इकाइयों को भुनाएं
आपको लॉक-इन पीरियड को अपना निवेश कार्यकाल नहीं मानना चाहिए और इसके समाप्त होने के बाद फंड से बाहर निकलना चाहिए। मेडिकल इमरजेंसी जैसी वास्तविक आवश्यकताओं के मामले में ही रिडीम करना बुद्धिमानी है।
जैसे ही फंड ओपन-एंडेड हो जाता है, यूनिट्स को पूरी तरह से या एकमुश्त रिडीम करने का विकल्प होता है। इसलिए, आप इसे पूरी तरह से बाहर निकलने के बजाय अपने निवेश के केवल एक हिस्से को रिडीम कर सकते हैं।
तो, इसे योग करने के लिए, लॉक-इन पीरियड आपको दीर्घकालिक निवेश लाभ प्राप्त करने के लिए अपने निवेश को बेचने से रोकती है। यह आपका निवेश कार्यकाल नहीं है, बल्कि फंड की तरलता को बनाए रखने और स्थिरता बढ़ाने के लिए एक साधारण प्रतिबंध है। इस प्रकार, लॉक-अप पीरियड समाप्त होने के बाद यूनिटों को भुनाने की आपकी कोई बाध्यता नहीं है। हालांकि, आपको तभी निवेशित रहना चाहिए जब उनका प्रदर्शन आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।