नीचे एक सिस्टमैटिक इंवेस्टमेंट प्लान के फ़ायदे दिए गए हैं:
1. अनुशासित निवेश: एसआईपी के माध्यम से निवेश करते समय, किसी को बाजार का विश्लेषण करने या निवेश करने के लिए उपयुक्त समय निर्धारित करने की ज़रूरत नहीं होती है क्योंकि एसआईपी किस्त राशि आपके खाते से खुद कट जाती है और म्यूचुअल फंड में चली जाती है।
2. रुपया लागत औसत: रुपया लागत औसत एसआईपी की एक अनूठी विशेषता है क्योंकि एक निवेशक बाज़ार कम होने पर अधिक इकाइयां खरीद सकता है। इसी तरह, बाज़ार में उछाल के दौरान कोई कम यूनिट खरीदेगा। नतीजतन, निवेशक बाजार के उतार-चढ़ाव को नेविगेट कर सकते हैं और अपने निवेश को अस्थिरता के विपरीत बना सकते हैं।
3. कंपाउंडिंग के फ़ायदे: यह एसआईपी निवेश के शीर्ष फ़ायदों में से एक है। एक सिस्टमैटिक इंवेस्टमेंट प्लान कंपाउंडिंग के सिद्धांत पर काम करती है, जो तब होती है जब किसी निवेश पर अर्जित लाभ को पुनर्निवेश किया जाता है, जिससे संभावित मिलने वाला लाभ बढ़ता है। इसलिए, किसी के निवेश से न केवल उस प्रारंभिक निवेश राशि पर, बल्कि बाद में अर्जित ब्याज पर भी कमाई होगी।
4. एक साथ निवेश: जैसा कि कोई एसआईपी में केवल 500 के साथ निवेश कर सकता है, कोई एक साथ कई फंड में निवेश कर सकता है। इस प्रकार, आप एक समय में अलग-अलग म्यूचुअल फंड से फ़ायदे प्राप्त कर सकते हैं।
5. टैक्स के फ़ायदे: निवेश करने से पहले, एसआईपी के टैक्स के फ़ायदों को जानना महत्वपूर्ण है। एसआईपी म्यूचुअल फंड में टैक्स नियम समान हैं। हमने यहां फंड प्रकारों के आधार पर टैक्स लायबिलिटी का उल्लेख किया है।
इक्विटी फंड: इक्विटी फंड के लिए, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ 15% पर कर योग्य हैं। दूसरी ओर, एक वर्ष में 1 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ को टैक्स से छूट दी गई है। इसके अलावा, 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% टैक्स लगाया जाता है।
डेट फंड: डेट फंड के साथ, किसी के टैक्स स्लैब के अनुसार अल्पकालिक लाभ पर टैक्स लगता है, जबकि लंबी अवधि के लाभ पर 20% टैक्स लगता है।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड पर शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के रूप में टैक्स लगाया जाता है। इसी तरह, डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड पर डेट फंड की तरह टैक्स लगाया जाता है।
प्रो टिप: एक सिस्टमैटिक इंवेस्टमेंट प्लान के माध्यम से ईएलएसएस में निवेश टैक्स-बचत साधन के रूप में कार्य कर सकता है। इस निवेश के साथ, निवेशक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं।