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कार इंश्योरेंस में कुल नुकसान क्या है?
नई कार खरीदना रोमांचक है, लेकिन कार इंश्योरेंस पॉलिसी लेना मुश्किल लग सकता है, खासकर यदि आप बीमा के कुछ शब्दजाल और तकनीकी शर्तों से परिचित नहीं हैं; ऐसा ही एक महत्वपूर्ण शब्द कार इंश्योरेंस में कुल नुकसान है, जो नुकसान होने पर क्लेम दायर करते समय उपयोग में आता है। तो, आइए समझते हैं कि कार इंश्योरेंस में कुल नुकसान क्या है।
कार इंश्योरेंस में कुल नुकसान का मतलब क्या है?
कार इंश्योरेंस में कुल नुकसान तब होता है जब कार इस हद तक क्षतिग्रस्त हो जाती है कि इसे वापस चलाने की स्थिति में मरम्मत करने की लागत उसके वास्तविक बाजार मूल्य/कुल बीमित घोषित मूल्य (आईडीवी) से अधिक होती है।
भारत में नियामक मानदंडों के अनुसार, कुल नुकसान वाला वाहन वह होता है जहां इसकी मरम्मत लागत इसके बीमाकृत घोषित मूल्य (आईडीवी) का 75% से अधिक है।
कार इंश्योरेंस के कुल नुकसान की स्थिति निम्नलिखित दो कारणों से हो सकती है:
- यदि कार दुर्घटनाग्रस्त हो जाती है और मरम्मत से परे क्षतिग्रस्त हो जाती है जैसे कि इसका उपयोग अब और नहीं किया जा सकता है।
- यदि कार चोरी हो गई है और अधिकारियों द्वारा उसका पता नहीं लगाया जा सका है।
नोट: मोटर वाहन ऐक्ट, 1988 के सेक्शन 55 के अनुसार, यदि वाहन इस हद तक क्षतिग्रस्त हो गया है कि उसका उपयोग नहीं किया जा सकता है, तो मालिक को कुल नुकसान की घोषणा करनी होगी और उसका रजिस्ट्रेशन रद्द करना होगा। मालिक को दुर्घटना की तारीख से 14 दिनों के अंदर अपने रजिस्टर्ड क्षेत्रीय परिवहन कार्यालय (आरटीओ) को इसकी सूचना देनी होगी।
कार इंश्योरेंस में कुल नुकसान की गणना कैसे करें?
कुल नुकसान के मामले में, पॉलिसी होल्डर को आवश्यक कटौती योग्य राशि काटने के बाद कार का बीमाकृत घोषित मूल्य (आईडीवी) मिलता है। आईडीवी की गणना के लिए भारतीय मोटर टैरिफ ऐक्ट द्वारा निर्धारित मानक मूल्यह्रास के रेट निम्नलिखित हैं।
कार इंश्योरेंस में कुल नुकसान के लिए क्लेम की प्रक्रिया क्या है?
कुल नुकसान वाली कार इंश्योरेंस का क्लेम दायर करने के लिए, अपने बीमाकर्ता से संपर्क करें। वे पूरी प्रक्रिया में चरण-दर-चरण आपका मार्गदर्शन करेंगे। आपको बस यह सुनिश्चित करना है कि आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज़ हों।
कुल नुकसान की स्थिति में अपनी कार के लिए उच्च क्लेम राशि कैसे सुनिश्चित करें?
यदि आपकी कार को कुल नुकसान हुआ है और आप कुल प्रतिस्थापन लागत को कवर करना चाहते हैं, न कि केवल घटी हुई कीमत को, तो रिटर्न-टू-इनवॉइस ऐड-ऑन इंश्योरेंस कवर पहले ही खरीद लें।
यह ऐड-ऑन कवर आपको अपनी कार का सही चालान मूल्य प्राप्त करने की अनुमति देगा, जिसमें रोड टैक्स, बीमा पॉलिसी लागत और आपके द्वारा भुगतान किए गए रजिस्ट्रेशन शुल्क शामिल हैं। इस प्रकार, आपको आपकी कार के अंतिम चालान मूल्य के आधार पर मुआवजा दिया जाएगा।
हालांकि, याद रखें कि आप रिटर्न-टू-इनवॉइस कवर का लाभ उठाने के योग्य होंगे यदि आपने इसे पॉलिसी रिन्यूअल के समय खरीदा था, न कि अपनी कार की दुर्घटना या चोरी होने के बाद।
जब आपकी कार को कार इंश्योरेंस द्वारा पूरी तरह से क्षतिग्रस्त घोषित किया जाता है, तो यह किसी भी पॉलिसी होल्डर के लिए भयानक होता है। इसके बारे में जानने से आप और आपका वाहन आसानी से मुसीबत से बाहर निकल सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप रिटर्न-टू-इनवॉइस ऐड-ऑन कवर का विकल्प चुनते हैं, क्योंकि दुर्घटना में फंसना या कार चोरी का शिकार होना किसी के साथ भी हो सकता है!
कार बीमा में कुल नुकसान के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
कार इंश्योरेंस में कुल नुकसान की गणना कैसे करें?
कुल नुकसान इंश्योरेंस का मूल्य निर्धारित करने से पहले बीमाकर्ता निम्नलिखित कारकों पर विचार करते हैं:
- वे यांत्रिक और शारीरिक नुकसान के लिए कार का निरीक्षण करते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि इसकी मरम्मत की जा सकती है या नहीं।
- फिर, क्षेत्र में कार की मूल्यह्रास मांग के आधार पर एक वाहन के 'वास्तविक नकद मूल्य' का मूल्यांकन किया जाता है।
कार के बीमित घोषित मूल्य (आईडीवी) को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?
महत्वपूर्ण कारकों में शामिल हैं:
- कार की उम्र
- वर्तमान माइलेज
- मेक, मॉडल और वैरिएंट के प्रकार
- शारीरिक और यांत्रिक स्थिति
- कार के रजिस्ट्रेशन की तारीख
- इंजन की घन क्षमता
- कार की एक्स शोरूम कीमत
- कार का प्रकार – निजी, वाणिज्यिक या कंपनी के स्वामित्व वाली
यदि मेरी कार चोरी हो जाती है और उसका पता नहीं चल पाता है तो मैं इंश्योरेंस प्रतिपूर्ति कैसे सुनिश्चित कर सकता हूं?
यदि आपकी कार चोरी हो जाती है और नहीं मिल पाती है तो आप रिटर्न टू इनवॉइस ऐड-ऑन कवर खरीद सकते हैं।
जब मैं इंश्योरेंस क्लेम में कुल नुकसान के लिए आवेदन करता हूं तो क्या होता है?
कुल नुकसान के मामले में, आपकी इंश्योरेंस कंपनी केवल आईडीवी का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है। हालांकि, अगर आपने अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी में रिटर्न टू इनवॉइस ऐड-ऑन कवर खरीदा है तो कार इंश्योरेंस कंपनी कार चालान की पूरी राशि का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है।