जब हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने की बात आती है तो आपके सामने बहुत सारे विकल्प होते हैं, इनमें से चुनने के लिए मुख्य तरह का एक इन्डेम्निटी-आधारित हेल्थ प्लान है और निश्चित लाभ योजनाए भी हैं। तो, हम इन्डेम्निटी प्लान के साथ-साथ निश्चित लाभ योजनाओं पर एक नज़र डालते हैं और समझते हैं कि आपकी आवश्यकताओं के लिए कौन ज़्यादा सही होगा। 

इन्डेम्निटी-आधारित हेल्थ इंश्योरेंस एक प्रकार का प्लान है, जिसमें इंश्योरेंस कंपनी आपको अस्पताल में भर्ती होने या अन्य उपचारों के लिए किए गए खर्चों के लिए सम इंश्योर्ड तक की पूर्ति करेगी।

यह सम इंश्योर्ड पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच तय की जाती है, और यह वह अधिकतम राशि है जो आपको दावे की स्थिति में मिल सकती है। अधिकांश रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान इन्डेम्निटी-आधारित प्लान हैं, इनमें इंडिविजुअल हेल्थ प्लान, फैमिली फ्लोटर प्लान, वगैरह शामिल होते हैं.

जैसा कि ऊपर बताया गया है, इस तरह की योजनाओं के तहत आपको अस्पताल में भर्ती होने या इलाज के खर्चपूर्ति सम इंश्योर्ड के बराबर मिलेगी।

तो, आइये एक उदाहरण देखते हैं। मान लें कि आपके पास 5 लाख के सम इंश्योर्ड वाली इन्डेम्निटी-आधारित हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है और आप एक अस्पताल में इलाज करवाते हैं जिसका खर्च 2 लाख रुपये है। इस मामले में आपकी इंश्योरेंस कंपनी आपके इन खर्चों की भरपाई करेगी। आपको बस खर्च के बिल और मेडिकल दस्तावेज़ जमा करने होंगे। बचे हुए 3 लाख रुपये के पॉलिसी टर्म के दौरान अन्य मेडिकल खर्चों के लिए इस्तेमाल किए जा सकते हैं।

हालांकि, ध्यान दें कि यह प्रतिपूर्ति पॉलिसी में शामिल किसी भी डिडक्टिबल या को-पेमेंट को कवर नहीं करेगी। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 15% को-पेमेंट है, तो आपकी इंश्योरेंस कंपनी क्लेम राशि का 85% भुगतान करेगी, जबकि बची हुई रकम आपको वहन करनी होगी। दूसरी ओर, अगर आपके पास 20,000 रुपये कटौती योग्य है, तो आपकी बीमा कंपनी 1.8 लाख की प्रतिपूर्ति करेगी, जबकि बाकी का भुगतान आप करेंगे।

इन्डेम्निटी-आधारित हेल्थ प्लान के कई लाभ हैं:

• व्यापक कवरेज - ये योजनाएं बीमारियों और उपचारों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करती हैं।

• अस्पतालों को चुनने में लचीलापन – आपके पास विभिन्न अस्पतालों और चिकित्सा केंद्रों में से चुनने का लचीलापन है, इसलिए आप जिस प्रकार के उपचार की आवश्यकता है, उसके आधार पर आप सबसे अच्छा विकल्प चुन सकते हैं।

• कैशलेस क्लेम – इंश्योरेंस कंपनी का नेटवर्क वाले अस्पतालों के साथ टाई-अप भी हो सकता है, जहां आप कैशलेस क्लेम का आनंद ले सकते हैं।.

• कई क्लेम करने की क्षमता – आप एक ही पॉलिसी के तहत सम इंश्योर्ड तक कई दावे कर सकते हैं।

• किफ़ायती प्रीमियम - आमतौर पर इन्डेम्निटी प्लान में प्रीमियम ज़्यादा किफ़ायती होते हैं, क्योंकि उनमें कटौती या को-पेमेंट सेक्शन शामिल हो सकते हैं।

जैसा कि ऊपर बताया गया है, इस तरह के प्लान के तहत आपको अस्पताल में भर्ती होने या इलाज में हुए खर्च की पूर्ति सम इंश्योर्ड तक मिलेगी।

तो, आइए एक उदाहरण देखें। माना कि आपके पास 5 लाख की बीमा राशि के साथ इन्डेम्निटी-आधारित हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है और आप एक अस्पताल में इलाज करवाते हैं जिसमें इलाज का खर्च 2 लाख है। इस मामले में आपकी इंश्योरेंस कंपनी आपके इन खर्चों की भरपाई करेगी। आपको केवल संबंधित बिल और मेडिकल दस्तावेज़ जमा करने होंगे। बचे हुए 3 लाख रुपये का उपयोग पॉलिसी अवधि के दौरान आगे के चिकित्सा खर्चों के लिए किया जा सकता है।

हालांकि, ध्यान दें कि यह प्रतिपूर्ति पॉलिसी में शामिल किसी भी डिडक्टिबल या को-पेमेंट को कवर नहीं करेगी। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 15% को-पेमेंट है, तो क्लेम की गई राशि का 85% भुगतान आपकी इंश्योरेंस कंपनी करेगी जबकि शेष आप वहन करेंगे। दूसरी ओर, अगर आपके पास कटौती योग्य रकम 20,000 रुपये है, तो आपकी बीमा कंपनी 1.8 लाख की प्रतिपूर्ति करेगी, जबकि बाकी का भुगतान आप करेंगे।

एक निश्चित फायदे वाला हेल्थ इंश्योरेंस प्लान (जिसे परिभाषित लाभ भी कहा जाता है) एक प्रकार का हेल्थ इंश्योरेंस है, जिसमें दावे के समय सम इंश्योर्ड की एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है।

सामान्य उदाहरण हैं जैसे कि क्रिटिकल इलनेस प्लान और पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी, जहां आपको एकमुश्त राशि प्राप्त होगी। उदाहरण के लिए, यदि आपका सम इंश्योर्ड 5 लाख है, तो पूर्व-निर्धारित गंभीर बीमारियों के निदान पर या किसी दुर्घटना के बाद, आपको पूरे 5 लाख प्राप्त होंगे, जिसका उपयोग आप इलाज के खर्चों को कवर करने के लिए कर सकते हैं।

फायदे यह है कि कोई सब-लिमिट या को-पेमेंट नहीं है और एकमुश्त भुगतान का मतलब है कि इसका उपयोग अस्पताल में भर्ती होने से पहले या बाद के खर्चों के लिए किया जा सकता है। हालांकि, यह केवल कुछ विशिष्ट रोग या बीमारियों को कवर करता है।