ভারতের হেলথ ইনস্যুরেন্স কোম্পানিগুলি

আপনার স্বাস্থ্য হল আপনার সবচেয়ে মূল্যবান সম্পদ, যে কারণে একে ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করতে আপনার পর্যাপ্ত পদক্ষেপ নেওয়া আবশ্যক। তবুও, অসুস্থতা বা দুর্ঘটনাগুলি ঘটে থাকে এবং যে কোনো সময়ে আপনাকে এমারজেন্সি পাঠাতে পারে।

ভারতের বর্তমান অবস্থা এবং স্বাস্থ্যব্যবস্থার খরচের সাথে হাসপাতালে এই ধরনের অপরিকল্পিত যাতায়াত আপনার আর্থিক অবস্থাকে শূন্য করে দিতে পারে।

ভাগ্যিস যে সকল ব্যক্তি তাদের স্বাস্থ্যকে মেডিক্যাল ইনস্যুরেন্স দিয়ে সুরক্ষিত করেন তাদের এই ধরনের অপরিকল্পিত খরচ বহন করতে হয় না।

একটি হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি ব্যক্তিকে হাসপাতালের খরচের পাশাপাশি তাদের চিকিৎসার খরচ বহন করতে সাহায্য করে। কিছু-কিছু ক্ষেত্রে পলিসি হোল্ডাররা নেটওয়ার্ক হাসপাতাল ও ক্লিনিক থেকে চিকিৎসা পরিষেবা গ্রহণের মাধ্যমে নিজের পকেট থেকে এক পয়সাও খরচ করা এড়াতে পারেন।

হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানগুলির অতিরিক্ত সুবিধাগুলির মধ্যে হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার আগের ও পরের খরচ, ডে কেয়ার খরচের পরিশোধ ও বার্ষিক ট্যাক্সের সুবিধাগুলি পড়ে।

যদি আপনি নিম্নলিখিত বিষয়গুলি মাথায় রাখেন তবে যে হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান আপনি কিনবেন তা আপনাকে যথেষ্ট আর্থিক কভারেজ দেবে।

• ব্র্যান্ডের সুনাম - চিকিৎসার জরুরি প্রয়োজনে আপনাকে আপনার হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রদানকারীর ওপর ভরসা করতে পারতে হবে। তাই, ইনস্যুরেন্স প্রদানকারী হিসাবে বেছে নেওয়ার আগে একটি কোম্পানির রেটিং সোশ্যাল মিডিয়া ও অন্যান্য অনলাইন ক্ষেত্রে দেখে নেওয়া আবশ্যক। নেতিবাচক মন্তব্য বা সমস্যাগুলি যা কোম্পানির বিদ্যমান গ্রাহকরা এর প্রোডাক্ট বা পরিষেবার ক্ষেত্রে সম্মুখীন হয়েছেন সেগুলি লক্ষ্য করুন।

• আইআরডিএআই (IRDAI) অনুমোদন অত্যাবশ্যক - দ্য ইন্স্যুরেন্স রেগুলেটরি এন্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি অফ ইন্ডিয়া একটি সরকারি সংস্থা যা ভারতের ইনস্যুরেন্স কোম্পানিগুলির ব্যবস্থাপনার জন্যে দায়বদ্ধ। এর অন্তর্ভুক্ত কোম্পানিগুলি অবশ্যই এর নিয়মাবলি মেনে চলবে এবং এঁদের ক্রিয়াকলাপে স্বচ্ছতা বজায় রাখবে। তাই নিজের বা নিজের পরিবারের জন্যে মেডিক্যাল ইনস্যুরেন্স পলিসি কেনার সময় এই ধরনের আইআরডিএআই অনুমোদিত কোম্পানি বেছে নেওয়া সর্বদা বুদ্ধিমানের কাজ।

• ক্লেম নিষ্পত্তির ট্র্যাক রেকর্ড - একটি চিকিৎসাজনিত জরুরি অবস্থার সময়ে আপনার কাছে চিকিৎসার খরচ জোগার করার জন্যে খুবই অল্প সময় থাকতে পারে। এই সময়ে আপনার এমন একটি ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির প্রয়োজন যে প্রয়োজনীয় আর্থিক সহায়তার পাশাপাশি ক্লেইম অনুরোধগুলি দ্রুত অনুমোদন করবে যাতে সঠিক যত্নে দেরি না হওয়া সুনিশ্চিত করা যায়। আপনার ইনস্যুরেন্স কোম্পানি বেছে নেওয়ার আগে এর ক্লেম নিষ্পত্তিকরণের অনুপাত দেখে নিন। এটি আপনাকে কোম্পানির পাওয়া ক্লেইমগুলির মধ্যে নিষ্পত্তিকরণের হার সম্পর্কে সঠিক ধারণা দেবে। বলাই বাহুল্য এই অনুপাত উচ্চ হওয়াই কাম্য।

• নেটওয়ার্ক হাসপাতাল - একটি ইনস্যুরেন্স কোম্পানির নেটওয়ার্ক হাসপাতাল ও ক্লিনিকগুলিতে পলিসি হোল্ডাররা বিনা টাকায় চিকিৎসা করাতে পারেন। এই সকল ক্ষেত্রে ব্যক্তিকে ইনস্যুরেন্স ক্লেইম করতে হয় না বা আর্থিক ক্ষতিপূরণের জন্যে রিইমবার্সমেন্ট প্রক্রিয়ার মধ্যে দিয়ে যেতে হয় না। বরং চিকিৎসার খরচ সরাসরি ইন্স্যুরার ও হাসপাতালের মধ্যে নিষ্পত্তি হয়ে যায়। সর্বাধিক সংখ্যক নেটওয়ার্ক সংস্থাযুক্ত কোম্পানি খুঁজুন যাতে আপনি প্রতিবার বিনা টাকায় চিকিৎসা করাতে পারেন।

• ঝামেলা বিহীন ক্লেম প্রক্রিয়া - ক্লেম ফাইল করার জটিল প্রক্রিয়া আপনাকে আপৎকালীন সময়ে নানা নিয়ম কানুনের মধ্যে বেঁধে দিতে পারে। যখন একটি চিকিৎসাজনিত জরুরি অবস্থা আসে আপনি আপনার প্রাপ্য আর্থিক সহায়তার জন্যে এক গাদা কাগজপত্র লেখালেখি করার সময় দিতে পারেন না। তাই আপনার হেলথ ইনস্যুরেন্স কোম্পানি বেছে নেওয়ার আগে সর্বদা খেয়াল রাখবেন প্রদানকারী একটি সরল ও ঝামেলা বিহীন ক্লেম প্রক্রিয়া মেনে চলে যার জন্যে অতিরিক্ত সময় লাগে না বা যা বুঝতে অসুবিধা হয় না।

• হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম - চিকিৎসার কভারেজের জন্যে আপনি যে পরিমাণ টাকা প্রদান করতে পারবেন তা একটি প্ল্যান কেনার আগে আরেকটি ভাবার বিষয়। তবে কখনই কেবল টাকার কথা ভেবে এগোবেন না। বরং নির্দিষ্ট টাকায় সবচেয়ে ভালো পরিষেবা কোন পলিসি প্রদান করছে। পলিসির অন্তর্গত ও বহির্গত বিষয়গুলি দেখার পাশাপাশি দামের তুলনাও করুন। এটি আপনাকে চিকিৎসাজনিত জরুরি অবস্থায় আর্থিক সুরক্ষার ক্ষেত্রে আপোষ না করিয়ে সঠিক খরচের প্ল্যান বেছে নিতে সাহায্য করবে।

এক্তি সম্ভাব্য হেলথ ইনস্যুরেন্স গ্রাহকের জন্যে সবচেয়ে জরুরি পরামর্শ সম্ভবত হল এই পলিসিগুলি সরাসরি ইনস্যুরেন্স কোম্পানির থেকে কেনা।

বহু মানুষ চিকিৎসার যত্নের জন্যে পলিসি কেনার ক্ষেত্রে এজেন্টদের মাধ্যমে যাওয়া পছন্দ করেন। তবুও কোম্পানির সঙ্গে সরাসরি লেনদেনগুলি সব সময়ে বেশি উপযোগী।

আসুন, কারণ জেনে নিই!

অন্যান্য সোর্স বা ব্রোকারদের তুলনায় কোম্পানি থেকে হেলথ কভারেজ কেনার কিছু উপকারিতা নিম্নে দেওয়া হল:

• বিভিন্ন অপশনগুলি থেকে বেছে নিন - ব্রোকার বা এজেন্টরা প্রায়শয়ই একটি কোম্পানির সকল হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রোডাক্টগুলি সম্পর্কে জানান না। তারা কেবলমাত্র বেশি মুল্যের অপশনগুলি অবধি আমাদের জ্ঞান সীমিত রাখতে চান কারণ তারা সেই ধরনের অপশন থেকে ভালো পরিমানের কমিশন পেয়ে থাকেন। ইনস্যুরারদের থেকে সরাসরি কেনা হলে এই ধরনের সীমাবদ্ধতা থাকে না।

• আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী ইনস্যুরেন্স প্ল্যানগুলি কাস্টমাইজ করা - ইনস্যুরেন্স কোম্পানিগুলি এদের পলিসি হোল্ডারদেরকে নানা কাস্টমাইজেশনের অপশন প্রদান করে যা ব্যবহার করে আপনি আপনার বিশেষ প্রয়োজন অনুযায়ী হেলথ ইন্স্যুরেন্স পলিসি পরিবর্তন করতে পারেন। একজন ব্রোকার আপনাকে প্ল্যান বিক্রি করার সময়ে এই ধরনের কাস্টমাইজেশানগুলি নাও জানাতে পারেন যার ফলে আপনি একটি সাধারণ পলিসিতে আটকে পড়ে থাকবেন।

• কোনো কমিশন ছাড়া পেমেন্ট - এজেন্ট বা ব্রোকাররা আপনার ও চিকিৎসার কভারেজ প্রদান করা কোম্পানির মধ্যে মধ্যস্থতা করে থাকেন। যখন আপনি এই ধরনের ব্রোকারের থেকে কেনার সিদ্ধান্ত নেন তখন আপনি আপনার পলিসি প্রিমিয়ামের অংশ হিসাবে একটি অতিরিক্ত ফি প্রদান করেন যা এই এজেন্টরা কমিশন হিসাবে পায়। ভাগ্যিস যখন আপনি সরাসরি কোম্পানির সঙ্গে লেনদেন করেন তখন এই ধরনের কোনো ফি প্রদান করা আবশ্যক নয়।

• বিভিন্ন প্রোডাক্ট তুলনা করে দেখুন - ব্রোকাররা আপনাকে সমস্ত অপশন দেখার সুযোগই হয়তো দেবেন না। বরং তারা আপনাকে তাদের অফার করা ইনস্যুরেন্স পলিসি কেনার জন্যে তাড়া দেবে। জখন আপনি সরাসরি কোম্পানির কাছে আবেদন করেন তখন আপনি আপনার জন্যে উপলব্ধ বিভিন্ন প্ল্যানগুলি তুলনা ও গবেষণা করে দেখার সময় নিতে পারেন। কেবলমাত্র একটি তথ্যপূর্ণ পছন্দ বেছে নেওয়ার পরেই আপনাকে পলিসির নথিতে সই করতে হয়।

একটি হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি জীবন ও মৃত্যুর মধ্যে ফারাক হয়ে উঠতে পারে। সুতরাং এই ধরনের কভারেজ সংক্রান্ত সিদ্ধান্তগুলি হালকা ভাবে নেবেন না।

আপনার পলিসি নথিতে দেওয়া সমস্ত শর্তাবলী ভালো করে পড়ুন এটি কী-কী কভার করে ও কী-কী কভার করে না তা জানতে। এটি আপনাকে দীর্ঘ ক্ষেত্রে সবচেয়ে বেশি উপকারিতা পেতে সাহায্য করবে।