বুয়া হেলথ ইন্সুরেন্স, উপ তো ২০% ডিসকাউন্ট

বর্তমানে একদিকে যেমন চিকিৎসার অগ্রগতি উন্নত স্বাস্থ্য পরিষেবার সুবিধা এনে দিয়েছে, তেমনই অপরদিকে সেই স্বাস্থ্য পরিষেবার খরচ আকাশ ছুঁয়েছে এবং কিছু ক্ষেত্রে তা সাধারণ মানুষের নাগালের বাইরে চলে গেছে।

এই ধরনের পরিস্থিতিতে, অসুস্থতা ও অপ্রত্যাশিত স্বাস্থ্য পরিষেবার প্রয়োজনের সময় আর্থিক ক্ষতি থেকে আমাদের নিরাপদে রাখার জন্য আছে হেলথ ইনস্যুরেন্স।

হেলথ ইনস্যুরেন্সের গুরুত্ব বজায় রাখতে, আমাদের স্বাস্থ্য পরিষেবা পলিসিগুলি সবসময় সক্রিয় থাকা বাধ্যতামূলক, কারণ সেটি কখন আমাদের প্রয়োজন হবে, তা আমরা কেউই বলতে পারি না। তাই সঠিক সময় হেলথ ইনস্যুরেন্সের প্রিমিয়াম দেওয়া সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ। 

হেলথ ইনস্যুরেন্সে গ্রেস পিরিয়ড কী?

কখনও-কখনও জীবনে ব্যস্ততা এত বেড়ে যায় যে আমরা নিজেদের প্রিমিয়াম দিতে ভুলে যেতেও পারি।

ইনস্যুরেন্স কোম্পানিগুলি মানুষের এই স্বাভাবিক আচরণের কথা খেয়াল রেখেই প্রিমিয়াম দেওয়ার তারিখের পরে নির্দিষ্ট সময়কাল পর্যন্ত পলিসি সক্রিয় রাখে। 

এই অতিরিক্ত সময়কালকে হেলথ্‌ ইনস্যুরেন্সের ভাষায় "গ্রেস পিরিয়ড" বলা হয়। 

গ্রেস পিরিয়ডে সব সুবিধা থাকলেও সেই সময়ে কোনও ক্লেম করা যায় না।

বিভিন্ন ইনস্যুরেন্স প্রদানকারী ও বিভিন্ন ধরনের পলিসির ক্ষেত্রে গ্রেস পিরিয়ড আলাদা হয়। তবে, সাধারণত এটি 15-30 দিন হয় এবং তা পলিসির নিয়ম ও শর্তাবলীতে উল্লেখ করা থাকে। হেলথ্‌ ইনস্যুরেন্স পলিসি কেনার আগে অবশ্যই সেগুলি ভালোভাবে পড়ে নিন। 

আপনার ইনস্যুরেন্স প্রদানকারী প্রিমিয়াম দেওয়ার সময় পার হয়ে যাওয়ার পরে গ্রেস পিরিয়ড দিলেও প্রিমিয়াম দেওয়ার জন্য গ্রেস পিরিয়ডের অপেক্ষা না করাই ভালো। এটির কিছু মুখ্য অসুবিধা এখানে উল্লেখ করা হয়েছে:

• গ্রেস পিরিয়ডে কোনও হেলথ কভারেজ নেই: সত্যি বলতে এটি যতটা খারাপ হবে বলে মনে করছেন, এটি তার থেকেও খারাপ। গ্রেস পিরিয়ডে কোনও ক্লেম করা হলে তা অকার্যকর হিসাবে বিবেচিত হবে এবং ইনস্যুরেন্স প্রদানকারী তা বাতিল করে দেবে। 
• কিউমুলেটিভ বোনাসের সুবিধা না পাওয়া: বেশিরভাগ হেলথ্‌ ইনস্যুরেন্স পলিসিতে একটি কিউমুলেটিভ বোনাস থাকে, যেটি প্রতিটি ক্লেমমুক্ত বছরে যোগ হয়। আপনি যদি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আপনার পলিসি রিনিউ না করেন, তাহলে এই কিউমুলেটিভ বোনাস আপনি পাবেন না।
• অপেক্ষার সময়কাল প্রথম ধাপ থেকে শুরু হয়: ক্রিটিকাল ইলনেস ও আগে থেকে বিদ্যমান রোগের কভারেজের ওয়েটিং পিরিয়ড আবার শূন্য থেকে শুরু হয়। 
• গ্রেস পিরিয়ডে প্রিমিয়ামের পরিমাণ বেশি: আপনি রিনিউয়ালের তারিখের পরে গ্রেস পিরিয়ডে আপনার স্বাস্থ্য পরিষেবার প্রিমিয়াম দিলে কিছু কোম্পানি লেট ফি চার্জ করে। আপনি প্রায়ই সঠিক সময় প্রিমিয়াম না দিলে প্রিমিয়ামের পরিমাণ আরও বেড়ে যেতে পারে। 
• পোর্ট করার সুবিধা থাকে না: আপনি পলিসি পোর্ট করে আপনার হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রদানকারী কোম্পানি বদলাতে পারেন, কিন্তু আপনি তা কেবল পলিসি চলাকালীনই করতে পারবেন। পলিসির গ্রেস পিরিয়ড শুরু হয়ে গেলে পোর্ট করার সুবিধার মেয়াদ শেষ হয়ে যায়। 

ডিজিটে আমরা বুঝি যে হেলথ ইনস্যুরেন্স কভার কতটা গুরুত্বপূর্ণ এবং সেই কারণে পলিসি চালিয়ে যাওয়ার জন্য আমরা গ্রেস পিরিয়ড দিয়ে থাকি।

আপনি ইনস্যুরেন্স করানো ব্যক্তি কিস্তিতে, অর্থাৎ অর্ধবার্ষিকী, ত্রৈমাসিক বা মাসিক কিস্তি দেওয়ার বিকল্প বেছে নিয়ে থাকেন, তাহলে নিম্নলিখিত শর্তাবলী প্রযোজ্য হবে:

• পলিসির বকেয়া প্রিমিয়ামের কিস্তি দেওয়ার জন্য 15 দিনের গ্রেস পিরিয়ড দেওয়া হবে। 
• এই গ্রেস পিরিয়ডে, প্রিমিয়ামের কিস্তি দেওয়ার শেষ তারিখ থেকে কোম্পানির কাছে প্রিমিয়াম পৌঁছনোর তারিখ পর্যন্ত কভারেজ উপলভ্য থাকবে না। 
• ইনস্যুরেন্স করানো ব্যক্তি "অপেক্ষার সময়কাল" অনুযায়ী এবং নির্দিষ্ট গ্রেস পিরিয়ডে প্রিমিয়াম দেওয়ার ক্ষেত্রে "নির্দিষ্ট অপেক্ষার সময়কাল" অনুযায়ী জমা থাকা ধারাবাহিকতার সুযোগ পাবেন। 
• প্রিমিয়াম দেওয়ার শেষ তারিখে সেটির কিস্তি দেওয়া না হলে কোনও সুদ চার্জ করা হবে না। 
• গ্রেস পিরিয়ডের মধ্যে বকেয়া প্রিমিয়ামের কিস্তি না দেওয়া হলে, পলিসি বাতিল করা হবে।

পলিসির সময়কালের শেষে সেটি বন্ধ হয়ে যাবে এবং গ্রেস পিরিয়ডে রিনিউ করে পলিসির সুবিধাগুলি বিরতিহীনভাবে চালিয়ে যাওয়া যাবে। গ্রেস পিরিয়ডে কভারেজ উপলভ্য থাকবে না।

ডিজিটে আপনি হেলথ্‌ ইনস্যুরেন্স পলিসি হোল্ডার হিসাবে আরও কিছু সুবিধা পাবেন, সেগুলি হল:

• আপনি নিজের ইনস্যুরেন্সের সাম ইনসিওরর্ড বাড়াতে চাইলে এখন করতে পারেন। বছর চলাকালীন এটি করতে পারবেন না।
• আপনি যদি গত বছরে ক্লেম না করে থাকেন, তাহলে আপনার পলিসিতে নো-ক্লেম বোনাসের সুবিধা থেকে থাকলে, তা দেওয়া হয়েছে কিনা, তা অবশ্যই খেয়াল রাখুন।
• আপনি যদি কোনও সদস্যকে যোগ করতে চান, যেমন স্বামী বা স্ত্রী বা সন্তান, তাহলে আপনি তা কেবল পুনর্নবীকরণের সময়েই করতে পারবেন। তাই, এটি চিন্তা করে করবেন।

সঠিক সময় আপনার হেলথ ইনস্যুরেন্সের প্রিমিয়াম না দিলে বিভিন্ন পর্যায়ে অনেক সমস্যা হতে পারে। স্বাস্থ্যের অনিশ্চয়তা, অপেক্ষার সময়কাল কাটানোর সমস্যা ও অন্যান্য বিভিন্ন সুবিধা থেকে বঞ্চিত হওয়া এড়ানোর জন্য সঠিক সময়ে আপনার হেলথ ইনস্যুরেন্সের প্রিমিয়াম দেওয়া অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। 

বিশেষত, যদি এমন কোনও ব্যক্তির ইনস্যুরেন্স থাকে, যিনি প্রায়ই অসুস্থ হয়ে পড়েন অথবা তার যদি এমন কোনও অসুস্থতা থেকে থাকে, সেটির অপেক্ষার সময়কাল প্রয়োজন, তাহলে আপনার হেলথ প্রিমিয়াম সঠিক সময়ে দেওয়া এবং গ্রেস পিরিয়ডে না পৌঁছনো অবশ্যই প্রয়োজন।