गेल्या काही वर्षांत ऑटोमोबाइल आणि संबंधित क्षेत्रात एकंदरीत घसरण झाली असली तरी देशभरात कार लोनला चांगली मागणी आहे. हे लोन जेव्हा कार खरेदी करण्याची वेळ येते तेव्हा सर्वात सोयीस्कर निधी मिळवण्याचा पर्याय असतात – उच्च श्रेणीची आणि अन्यथा दोन्ही.

तथापि, अशा लोनची निवड करण्यापूर्वी, कर्जदारांनी त्याकरिता त्यांची परतफेड दायित्वे समजून घेणे महत्वाचे आहे.

थोडक्यात, आपल्याला आपल्या कार लोनवर किती इएमआय भरावा लागेल?

या प्रश्नाचे उत्तर गोळा करण्यासाठी, कार लोन इएमआय कॅल्क्युलेटरच्या कामकाजाबद्दल जाणून घेणे महत्वाचे आहे. एखादा विशिष्ट लोनचा पर्याय आपल्या आर्थिक परिस्थितिसाठी योग्य आहे की नाही किंवा त्यावरील इएमआय आपल्यासाठी खूप जास्त असेल की नाही हे ठरविण्यात हे त्रासमुक्त ऑनलाइन साधन आपल्याला मदत करू शकते.

तर, अधिक वेळ न दवडता, आपण कार लोन कॅल्क्युलेटर म्हणजे काय हे जाणून घेऊया!

कार लोन इएमआय कॅल्क्युलेटर हे एक ऑनलाइन साधन आहे, जे आपल्याला लोनचा पर्याय निवडण्यापूर्वी त्यापासून आपले मासिक हप्ते दायित्व निश्चित करण्यास मदत करते.

तथापि, गणना सुरू करण्यापूर्वी, आपल्याला प्रथम या साधनावर संबंधित तपशील एंटर करणे आवश्यक आहे. खालील 3 प्रकारची माहिती कॅल्क्युलेटर मध्ये टाकणे आवश्यक असेल:

• आपण लोन घेऊ इच्छित असलेली रक्कम (लोन मुळ रक्कम).

• आपली परतफेडीचा कालावधी (लोन कार्यकाळ) किती असावा असे आपल्याला वाटते.

• आपल्या सावकाराने उधार घेतलेल्या रकमेवर आकारलेला व्याजदर.

ही माहिती टाकल्यानंतर हा इएमआय कॅल्क्युलेटर आपल्याला दरमहिन्याला आपल्या कार लोन पोटी किती रक्कम भरावी लागेल, याचा खुलासा करेल.

कार लोनचा इएमआय काय आहे याबद्दल आपल्याला खात्री नाही का? अधिक जाणून घेण्यासाठी वाचा.

जेव्हा जेव्हा आपण बँका किंवा एनबीएफसीकडून लोन घेता तेव्हा आपण समान मासिक हप्ते किंवा इएमआय द्वारे रक्कम परत करणे अपेक्षित आहे.

कार लोन इएमआय म्हणजे आपण आपले वाहन खरेदी करण्यासाठी घेतलेल्या रकमेवर आपल्याला भरावी लागणारी मासिक रक्कम.

लक्षात ठेवा की आपल्या कार लोनच्या इएमआय मध्ये दोन घटक असतील – मुळ रक्कम आणि व्याज. सुरुवातीला, आपल्या इएमआय मध्ये प्रामुख्याने व्याजाचा भाग असेल.

आपण परतफेडीची कार्यकाळ संपण्याच्या जवळ असल्याने, व्याज घटक बहुतेक भरला जातो आणि मुळ रक्कमेचा भाग वाढतो. तरीही नेमकी इएमआय ची रक्कम तशीच राहते.

कार लोन इएमआय गणनेचे सूत्र

जर आपण कार इएमआय कॅल्क्युलेटरवर अवलंबून न राहता आपल्या कार लोनच्या इएमआय ची मॅन्युअली गणना करणे पसंत करत असाल तर आपल्याला त्याचे सूत्र शिकणे आणि समजून घेणे आवश्यक आहे.

ते असे आहे:

इएमआय = [P x R x (1+R)^N]/[(1+R)^N-1]

ज्यात,

• P आपल्या कार लोनची मूळ रक्कम दर्शवते.

• R हा व्याजदर आहे जो आपला निवडलेला कर्जदार लोनच्या रकमेवर आकारतो, जो 100 ने विभागला जातो.

• N म्हणजे काही लोनचा कार्यकाळ महिन्यांमध्ये (5 वर्षांच्या कार्यकाळासाठी, N 60 महिन्यांचा असेल).

हे अधिक स्पष्ट करण्यासाठी आपण एक उदाहरण घेऊ या जिथे 13% व्याज दराने रु 9 लाख लोन घेतले जाते; निवडलेला कार्यकाळ 5 वर्षांचा आहे.

या उदाहरणात, P= रु.9,00,000; R= 13/100; N = 60

इएमआय = रु.[900000 x 0.13 x (1+0.13)^60]/[(1+0.13)^60-1]

इएमआय = रु.20,478

आपण पाहू शकता, मॅन्युअल गणना व्यस्त असू शकते. शिवाय, या मूल्यांकनात चुका होऊ शकतात, जे नंतर आपल्या खिशासाठी जड जाऊ शकते.

त्यामुळे परतफेडीची रक्कम मोजण्यासाठी कार लोन इएमआय कॅल्क्युलेटरचा वापर करणे ही सर्वात सोयीस्कर पद्धत आहे.

कार लोन आणि कार लोन इएमआय चे घटक

आधी चर्चा केल्याप्रमाणे, आपल्या कार लोनचा इएमआय तीन मुख्य घटकांवर अवलंबून असतो – मुळ रक्कम, व्याज दर आणि कार्यकाळ.

आपल्या कर्जाच्या इएमआय ची गणना सुरू करण्यापूर्वी, आपण हे समजून घेतले पाहिजे की यापैकी प्रत्येक घटक परतफेडीच्या रकमेवर कसा परिणाम करतो.

असे केल्याने आपण कर्जदार निवडताना माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते.

• कार लोन मुळ रक्कम - आपण कार खरेदी करण्यासाठी किती लोन घेता याचा थेट परिणाम आपल्या इएमआय रकमेवर होतो. जर आपण 2 वर्षांसाठी 6 लाख रुपये घेत असाल तर आपला इएमआय याच कार्यकाळसाठी 4 लाख रुपयांपेक्षा जास्त असेल. अशाप्रकारे, जर आपण आपल्या इएमआय चा बोजा लक्षणीय रित्या कमी करू इच्छित असाल तर आपण कमी लोनची रक्कम घेण्याचा पर्याय निवडू शकता. तथापि, या प्रकरणात, आपल्याला कार खरेदी करण्यासाठी आवश्यक उर्वरित रक्कम कव्हर करण्याची आवश्यकता असू शकते.

• कार लोनचा व्याजदर - एका कर्जदार आणि दुसऱ्या कर्जदारामध्ये व्याजदर बदलू शकतात. आपल्या लोनची रक्कम आणि कार्यकाळ कोणताही असो, कमी दर बऱ्याचदा श्रेयस्कर असतो कारण याचा अर्थ असा होतो की आपल्याला उधार घेतलेल्या रकमेवर कमीतकमी व्याज द्यावे लागेल. हे लक्षात ठेवा की आपल्या सावकाराने आपल्याला देऊ केलेले व्याज आपल्या पात्रता आणि क्रेडिट स्कोअरसह अनेक घटकांवर आधारित आहे.

• कार लोनचा कार्यकाळ - कार्यकाळ म्हणजे आपल्या कार लोनची थकबाकी भरण्यासाठी आपल्याला किती इएमआय भरावा लागेल याचा कालावधी. परतफेडीचे दीर्घ वेळापत्रक लोनसाठी आपले मासिक दायित्व कमी करू शकते, परंतु आपण त्यावरील एकूण व्याज वाढवू शकता. त्याचप्रमाणे कमी कालावधीत लोन फेडण्याचा निर्णय घेतल्यास आपला इएमआय जास्त असेल, पण लोनचा एकूण खर्च आटोक्यात येईल.

कार लोन कॅल्क्युलेटरच्या सहाय्याने, आपण इच्छित परिणामांपर्यंत पोहोचेपर्यंत लोनचे मुळ रक्कम आणि कार्यकाळाच्या विविध संयोजनांचे मुक्तपणे प्रयोग करू शकता.

आमच्या पृष्ठावरील कार लोनसाठी इएमआय कॅल्क्युलेटर अनेक कारणांसाठी फायदेशीर साधन असू शकते. यापैकी काही आहेत:

• सुविधा - आधी दाखवल्याप्रमाणे, इएमआय साठी मॅन्युअल गणना खूप गुंतागुंतीची असू शकते. बऱ्याचदा, निकालाची गणना करताना आपण चुका करू शकता. दुसरीकडे, इएमआय कॅल्क्युलेटर सुव्यवस्थित इंटरफेससह वापरण्यास सोपे आहे. दुसरीकडे, इएमआय कॅल्क्युलेटर सुव्यवस्थित इंटरफेससह वापरण्यास सोपे आहे.

• अचूक परिणाम - एवढ्या मोठ्या प्रमाणात व्यवहार करताना किरकोळ चुकादेखील आपल्याला मोठ्या प्रमाणात महागात पडू शकतात. जेव्हा आपण कॅल्क्युलेटर वापरण्याऐवजी आपल्या कार लोनच्या इएमआय ची मॅन्युअली गणना करण्याचा प्रयत्न करता तेव्हा अशा चुकांचा धोका जास्त असतो. म्हणूनच, आपण सोप्या पर्यायाचा वापर केला पाहिजे आणि स्वत: चा अतिरिक्त त्रास वाचविला पाहिजे.

• त्वरित गणना - मॅन्युअल कार लोन इएमआय गणनांची आणखी एक कमतरता म्हणजे आपल्याला निकालापर्यंत पोहोचण्यासाठी जास्त वेळ लागतो. कार लोन इएमआय कॅल्क्युलेटर आपण आपल्या लोनचा संबंधित तपशील एंटर केल्यानंतर जवळजवळ ताबडतोब त्याच परिणामांची गणना करू शकतो.

• अमोर्टायझेशन तक्ता - अमोर्टायझेशन शेड्यूल म्हणजे आपल्या पूर्ण लोनची परतफेड महिन्यांमध्ये विभागणी करणे, आपण भरलेल्या प्रत्येक इएमआय साठी मुळ रक्कम आणि व्याज घटकाचे प्रमाण उघड करणे. जेव्हा आपण आपल्या इच्छित कार लोनची माहिती एंटर करता तेव्हा इएमआय कॅल्क्युलेटर आपल्याला हा तक्ता देतो.

जेव्हा आपण आपल्या स्वप्नातील कार खरेदी करण्यासाठी लोन शोधत असाल तेव्हा कार लोन इएमआय कॅल्क्युलेटर हे जवळजवळ एक अपरिहार्य साधन आहे.

कार लोनमधून आपल्या इएमआय चे मूल्यांकन करताना आपल्याला कॅल्क्युलेटरची आवश्यकता का आहे हे आता आपल्याला समजले आहे, आता हे समजून घेण्याची वेळ आली आहे की हे साधन योग्य खरेदी करण्यास कशी मदत करते.

• आपल्याला काय व किती परवडते हे समजते - आपल्या मनात एक विशिष्ट कार मॉडेल असू शकते, ज्याची किंमत जास्त आहे. आपण आपले परतफेड दायित्व अगोदर तपासल्याशिवाय त्यासाठी लोन घेऊ शकता. तथापि, एकदा आपण खरेदी पूर्ण केल्यावर, आपल्याला असे आढळेल की हप्ते इतके जास्त आहेत की आपल्यावर आर्थिक बोजा पडू शकतो जो असह्य असू शकतो. म्हणूनच, कार लोन कॅल्क्युलेटर आपल्याला आपल्या बजेटचे नियोजन करण्यास मदत करू शकते. इच्छित इएमआय मर्यादेपर्यंत पोहोचण्यापूर्वी आपण विविध लोनच्या मुळ रक्कमांचा प्रयोग करू शकता ज्यामुळे आपल्या आर्थिक स्थिरतेस बाधा येणार नाही. बजेट लक्षात घेऊन योग्य कारची निवड करणे खूप सोपे जाते.

• आपण कमी कार्यकाळात कार लोनची परतफेड करू शकता की नाही हे निर्धारित करण्यात आपल्याला मदत करते - वाहन लोन कॅल्क्युलेटरचा वापर केल्याने आपल्या कर्जाच्या परतफेडीचा कार्यकाळ आपल्या एकूण दायित्वावर कसा परिणाम करतो ही गणना करण्यास आपल्याला मदत होईल. प्रथमदर्शनी, आपल्याला असे वाटेल की 2 वर्षांच्या आत आपली थकबाकी परत करणे खूप कठीण आहे. तथापि, एकदा आपण कॅल्क्युलेटर वापरल्यानंतर आपल्या लक्षात येईल की अशा लोनचा कालावधी 4 वर्षांवरून 2 वर्षांपर्यंत कमी केल्याने इएमआय ची रक्कम आपण सुरुवातीला विचार केली तितकी वाढत नाही.

• विविध लोन ऑफर्सची तुलना करण्यासाठी अपरिहार्य - जर आपण बाजारात सर्वोत्तम लोनच्या अटी शोधत असाल तर विविध पर्यायांची तुलना करणे आवश्यक आहे. हे करण्यासाठी, आपल्याला आपल्या प्रत्येक निवडलेल्या निवडीसाठी आपल्या इएमआय ची गणना करणे आवश्यक आहे. या संदर्भात कार लोन इएमआय कॅल्क्युलेटरला पर्याय नाही. हे आपल्याला प्रत्येक उदाहरणासाठी आपल्या दायित्वांची त्वरीत गणना करण्यास मदत करते, ज्यामुळे आपल्याला आपल्या वाहन खरेदीस वित्तपुरवठा करण्याचा सर्वोत्तम पर्याय समजण्यास मदत होते.

या बाबी ठरवण्याबरोबरच आपल्याला आपल्या कार लोनसाठी इएमआय चा प्रकारही निवडणे गरजेचे आहे.

इतर सर्व लोनप्रमाणेच, कार लोन घेण्यासाठी आपल्याला अनेक कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे. स्वयंरोजगार करणाऱ्या कर्जदारांच्या तुलनेत पगारदार व्यक्तींना वेगवेगळी कागदपत्रे सादर करावी लागतात.

खाली व्यक्तींच्या दोन्ही गटांसाठी आवश्यक अचूक कागदपत्रे सूचीबद्ध आहेत.

पगारदार अर्जदारांसाठी कागदपत्रे - जर आपण पगारदार असाल तर कार लोनसाठी अर्ज करण्यापूर्वी खालील कागदपत्रांची व्यवस्था करा:

• ओळखीचा पुरावा - पॅन कार्ड, मतदार ओळखपत्र, आधार कार्ड (यापैकी फक्त एक)

• पत्त्याचा पुरावा - आधार कार्ड, मतदार ओळखपत्र, पासपोर्ट, युटिलिटी बिल (यापैकी एक)

• उत्पन्नाचा पुरावा - विशिष्ट महिन्यांचे वेतन स्लिप आणि बँक खाते विवरणपत्र (आपण निवडलेल्या सावकारानुसार महिन्यांची संख्या बदलू शकते)

याव्यतिरिक्त, आपल्याला स्वाक्षरीचा पुरावा देखील सादर करावा लागेल, जो ऑटो डीलरकडे कार खरेदीदार म्हणून आपली पडताळणी करण्यासाठी गरजेचा आहे.

स्वयंरोजगार करणाऱ्या व्यक्तींसाठी कागदपत्रे - जर आपण स्वत: व्यवसाय करत असाल आणि चालवत असाल तर आपल्याला कार लोन घेण्यासाठी खालील कागदपत्रे सादर करणे गरजेचे आहे –

• ओळखीचा पुरावा - पॅन कार्ड, मतदार ओळखपत्र, आधार कार्ड, पासपोर्ट (यापैकी एकच)

• पत्त्याचा पुरावा - पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदार ओळखपत्र, युटिलिटी बिल (यापैकी एक)

• व्यवसाय मालकीचा पुरावा - देखभाल बिल, कार्यालयाचा पत्ता पुरावा, व्यवसाय युटिलिटी बिले.

• उत्पन्नाचा पुरावा - मागील दोन वर्षांचे आयकर विवरणपत्र, नफा-तोटा विवरण आणि लेखापरीक्षण केलेले ताळेबंद.

आपल्याला आवश्यक स्वाक्षरी पुरावा देखील देणे गरजेचे आहे, जे आपण डीलरशिपमधून कार खरेदी करणार असताना पडताळणीसाठी अत्यंत उपयुक्त आहे.

आपल्याला माहित आहे का की कार लोन ची परतफेड केल्याने आपण आकर्षक कर फायद्यांसाठी पात्र आहात.

बऱ्याच लोकांना हे माहित नसते की ते काही प्रकरणांमध्ये त्यांच्या कार लोनच्या पेमेंट्सवर आयकर सूट घेऊ शकतात. पहिली गोष्ट आपल्याला माहित असणे आवश्यक आहे की पगारदार या कर सवलतींसाठी अपात्र आहेत.

त्याचप्रमाणे वैयक्तिक वापरासाठी कारचा वापर करणाऱ्या स्वयंरोजगार करणाऱ्या व्यक्तींनाही कर कपातीचा क्लेम करता येणार नाही.

आपल्या कार लोनवरील आयकर वजावटीसाठी पात्र होण्यासाठी, खालील घटक लक्षात ठेवा:

• संबंधित कार्डचा कायदेशीर व्यावसायिक कारणांसाठी वापर करणारे स्वयंरोजगार कर्जदारच या कपातीचा क्लेम करू शकतात.

• अशा परिस्थितीत, जर आपण मालकी हक्काची फर्म चालवत असाल तर कार आपल्या कंपनीकडे नोंदणीकृत असणे आवश्यक आहे.

• संबंधित कारचा वापर केवळ व्यावसायिक कारणांसाठी करण्यात आला आहे की नाही, याची पडताळणी आयटी मूल्यांकन अधिकारी करतील. जर निष्कर्ष आपल्या क्लेमशी जुळत नसेल तर त्याला कार लोनशी संबंधित सर्व कर फायदे रद्द करण्याचा अधिकार आहे.

जर आपण अशा तरतुदींचे पालन केले तर आपण आपल्या कार लोनवरील व्याजाचा भाग व्यवसाय खर्च म्हणून एका वर्षात क्लेम करू शकता. या व्याजाच्या रकमेवर कोणताही कर भरावा लागत नाही, तर केवळ वर्षभराच्या मूळ रक्कमेच्या परतफेडीच्या रकमेवर कर भरावा लागतो.

उदाहरणार्थ, जर आपण वर्षभरात 5 लाख रुपये फेडले, त्यापैकी 15000 रुपये लोनच्या व्याजासाठी गेले, तर उर्वरित रक्कम मुळ रक्कमेची पेमेंट होते.

त्यामुळे कर वजावटीच्या या तरतुदीनुसार व्याजाची रक्कम वजा केल्यावर तुमचे करपात्र उत्पन्न रु.4.85 लाख होईल.

पगारदार व्यक्ती या कपातीचा क्लेम करू शकत नाहीत याचे एकमेव कारण म्हणजे भारतात कार ही गरज नसून लक्झरी वस्तू मानली जाते.

कार लोन घेण्यापूर्वी ही काही सर्वात समर्पक माहिती आहे जी आपल्याला माहित असणे आवश्यक आहे.

म्हणून, लोनसाठी अर्ज करण्यापूर्वी, डिफॉल्ट करण्याची शक्यता कमी करण्यासाठी आपण आपल्या इएमआय ची गणना केली आहे की नाही याची खात्री करा!