இந்த பிரபஞ்சத்தில் மிகவும் நிச்சயமற்ற நிலை உடையது மனித வாழ்க்கை. ஒரு உயிரை இழக்கும்போது நிறைய இழப்பு ஏற்படுகிறது. வாழ்க்கைக்கு ஒரு மதிப்பை வழங்க, அதற்கு விலை டேக்கை இணைக்க முடியாது. இருப்பினும், இன்சூரன்ஸ் மூலம் வாழ்க்கையின் பண மதிப்பைப் பாதுகாக்க முயற்சி செய்யலாம்.

ஒருவருக்கு எவ்வளவு இன்சூரன்ஸ் தேவை என்பதைக் கண்டறிய, இன்சூரன்ஸ் துறையில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் முக்கிய காரணி மனித வாழ்க்கை மதிப்பு அல்லது எச்.எல்.வி (HLV) ஆகும். எச்.எல்.வி (HLV), என்பது எளிமையான வார்த்தைகளில் கூற வேண்டுமானால், ஒரு நபருடன் இணைக்கப்பட்ட பணத்தின் மதிப்பு என கொள்ளலாம்.

ஒரு நபர் தனது குடும்பத்திற்காக சம்பாதிக்க எதிர்பார்க்கும் அனைத்து எதிர்கால வருமானத்தின் தற்போதைய மதிப்பாகும். குடும்பத்தை கவனித்துக் கொள்பவர் அகால மரணம் அடைந்தால் குடும்பம் சந்திக்கும் நிதி இழப்பை இது நேரடியாகக் குறிக்கிறது.

டாக்டர் சாலமோ என் எஸ். ஹியூப்னர் மனித வாழ்க்கை மதிப்பு என்ற கருத்தை கண்டுபிடித்தார். இந்தக் கணக்கீடு தனிநபர்களின் வருமானம், சேமிப்பு, செலவுகள், பொறுப்புகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஆயுள் காப்பீட்டுத் தேவைகளைத் தீர்மானிக்க உதவுகிறது.

மனித வாழ்க்கை மதிப்பு கால்குலேட்டர் என்றால் என்ன?

நிதிப் பொறுப்புகளைச் சமாளிக்க, நீங்கள் இல்லாத நேரத்தில் உங்கள் குடும்பத்திற்குத் தேவைப்படும் இன்சூரன்ஸ் தொகையின் போதுமான அளவைத் தீர்மானிப்பது அவசியம். எஸ்.எல்.வி கால்குலேட்டர் அதைச் செய்கிறது!

மனித வாழ்க்கை மதிப்பு கால்குலேட்டர் என்பது மனித வாழ்க்கை மதிப்பின் கருத்தைப் பயன்படுத்தும் ஆன்லைன் கருவியாகும். அதன்படி உங்களுக்குத் தேவையான இன்சூரன்ஸ் தொகையின் சரியான அளவைத் தீர்மானிக்க தனிநபர்களுக்கு உதவும். அவர்கள் அதை வாங்கலாம். தற்போது, ஆன்லைனில் ஏராளமான எச்.எல்.வி கால்குலேட்டர்கள் உள்ளன.

மனித வாழ்க்கை மதிப்பை என்ன காரணிகள் பாதிக்கின்றன?

மனித வாழ்க்கை மதிப்பை பாதிக்கும் முக்கிய காரணிகள்:

• வயது

• ஆண்டு வருமானம்

• மாதாந்திர செலவுகள் (வீட்டுச் செலவுகள், இ.எம்.ஐ கள், பள்ளிக் கட்டணம் போன்றவை)

• நிலுவையில் உள்ள லோன்கள் மற்றும் பிற பொறுப்புகள்

• சாத்தியமான எதிர்கால செலவுகள் (குழந்தையின் உயர்கல்வி, வீடு வாங்குதல் போன்றவை)

• தற்போதுள்ள முதலீடுகள்

• தற்போதுள்ள ஆயுள் காப்பீடு 

எச்.எல்.வி ஐ கணக்கிட இரண்டு பொதுவான முறைகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன

மாற்று வருமானம்

இம்முறையானது, இழந்த வருமானத்திற்குப் பதிலாக இன்சூரன்ஸ் தொகை இறந்தவரின் குடும்பத்திற்கு போதுமானதாக இருக்க வேண்டும் என்ற அடிப்படையை கொண்டது ஆகும். எனவே, இந்த முறை மூலம்,

இன்சூரன்ஸ் தொகை= தற்போதைய ஆண்டு வருமானம் x ஓய்வு பெறுவதற்கு மீதமுள்ள ஆண்டுகள்

இது ஒரு எளிய கணக்கீடு முறையாகும். இது உங்களுக்குத் தேவையான உத்தரவாதத் தொகையைப் பற்றிய யோசனையை வழங்குகிறது. ஆனால் குறிப்பிடத்தக்க குறைபாடு என்னவென்றால், பணவீக்கம், வருமான உயர்வு மற்றும் வரவிருக்கும் முக்கிய செலவுகள் ஆகியவற்றில் இது காரணியாக இருக்காது.

தேவை அடிப்படையிலான முறை

இந்த முறை பல காரணிகளின் அடிப்படையில் எச்.எல்.வி ஐ கணக்கிடுகிறது மற்றும் பணவீக்கம் மற்றும் தள்ளுபடி காரணியையும் கருத்தில் கொள்கிறது.

இது எச்.எல்.வி ஐ தீர்மானிக்க பின்வரும் படிகளைப் பின்பற்றுகிறது:

படி 1: உங்கள் தற்போதைய வருமானத்தை தீர்மானிக்கவும்.

படி 2: உங்கள் செலவுகள், காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மற்றும் வருமான வரி செலுத்துதல்களை கழிக்கவும்.

படி 3: உங்கள் ஓய்வுக்கு முன் மீதமுள்ள வருமானம் ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கையைக் கண்டறியவும்.

படி 4: பணவீக்கம் மற்றும் தள்ளுபடி காரணி விகிதத்தைக் கண்டறியவும்.

படி 5: பணவீக்கத்தையும் சேர்த்த பிறகு மீதமுள்ள வருமானத்தின் தற்போதைய மதிப்பைத் தீர்மானிக்கவும்.

மேலே உள்ள கணக்கீடு சற்று சிக்கலானது மற்றும் ஒரு எச்.எல்.வி கால்குலேட்டர் உங்களுக்காக அதை எளிதாக்குகிறது.

மனித வாழ்க்கை மதிப்பு கால்குலேட்டர் உங்கள் தேவைகளை மதிப்பிட உதவுகிறது மற்றும் அதற்கேற்ப உங்கள் குடும்பத்தை பாதுகாக்க போதுமான இன்சூரன்ஸ் எடுக்க யோசனையை அளிக்கிறது. இது அனைத்து வருமான ஆதாரங்கள் மற்றும் பொறுப்புகளை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்கிறது. சம்பாதித்த ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் அனைத்து எதிர்கால வருமானங்களின் தற்போதைய மதிப்பை அடைய பொருந்தக்கூடிய பணவீக்கத்தின் காரணிகள் ஆகும்.

சில எளிய படிகளில் இதைச் செய்யலாம்:

படி 1: ஆண்டு வருமானம் மற்றும் தற்போதைய வயது போன்ற உங்களின் தனிப்பட்ட விவரங்களை உள்ளிடவும்.

படி 2: மாதாந்திர செலவுகள், அதிக செலவுகள் மற்றும் நிலுவையில் உள்ள லோன்கள் போன்ற உங்கள் பொறுப்பு விவரங்களை உள்ளிடவும்.

படி 3: ஏற்கனவே உள்ள சேமிப்பு மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள இன்சூரன்ஸ் போன்ற உங்கள் முதலீட்டு விவரங்களை உள்ளிடவும்.

கணக்கிடப்பட்ட பணவீக்க விகிதம் மற்றும் ஓய்வுபெறும் வயது போன்ற பிற வேரியபிள்களால் கால்குலேட்டர் தானாகவே காரணிகளை எடுத்துக் கொள்ளும்.

இதோ உங்களுக்காக!

ஒரு சில எளிய படிகளில், உங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க வேண்டிய மதிப்பிடப்பட்ட பாதுகாப்பு அட்டையைப் பிரதிபலிக்கும் ஒரு முடிவை நீங்கள் அடைகிறீர்கள்.

எச்.எல்.வி இன் முக்கியத்துவம் என்ன?

ஏற்கனவே கூறியது போல், மனித வாழ்க்கையின் முக்கியத்துவத்தை உங்களால் அளவிட முடியாது. குடும்பத்தை கவனித்து வருபவர் துரதிர்ஷ்டவசமாக இறந்துவிட்டால், அவர்களை சார்ந்திருப்பவர்களுக்குத் தேவைப்படும் நிதித் தேவையை இது தீர்மானிக்கும். எச்.எல்.வி இந்த நோக்கத்தை நிறைவேற்றுகிறது. எச்.எல்.வி ஐ முக்கியமாக்கும் இரண்டு அம்சங்கள் இங்கே:

1. உங்களைச் சார்ந்திருப்பவர்களுக்காக போதுமான லைஃப் இன்சூரன்ஸைத் தேர்வு செய்யவும்

நீங்கள் உயிருடன் இல்லாத நேரத்தில் உங்கள் குடும்பம் நிதிப் பொறுப்புகளுடன் போராடுவதை நீங்கள் ஒருபோதும் விரும்ப மாட்டீர்கள். எனவே, உங்கள் குடும்பத்தின் நிதித் தேவையை ஈடு செய்வதற்குப் போதுமான லைஃப் இன்சூரன்ஸை கணக்கிடுவது மிகவும் முக்கியமானது. மனித வாழ்க்கை மதிப்பும் அதற்கான குறிகாட்டியாகும்.

2. பணவீக்கத்தை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்கிறது

நாம் உயிருடன் இல்லாத நிலையில் நமது குடும்பம் எவ்வளவு நிதித் தேவைகளைச் சமாளிக்க வேண்டும் என்பதைக் கணக்கிடும்போது, பணவீக்கம் மற்றும் பொறுப்புகளில் சில காரணிகளை நாம் அடிக்கடி தவற விடுகிறோம்.

பொறுப்புகள் சம்பாதிப்பவருடன் முடிவடைவதில்லை. மாறாக, சம்பாதிக்கும் நபர் திடீரென இறந்த பிறகு அவை குடும்பத்தின் மீது பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன.

இதேபோல், பணவீக்கம் நமது சேமிப்பின் மதிப்பைக் குறைத்து, செலவுகளை அதிகரிக்கிறது. நாம் பணவீக்கத்தை காரணியாக்கவில்லை என்றால் நமது நிதித் திட்டமிடலில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.

மனித வாழ்க்கை மதிப்புக் கணக்கீடு பணவீக்கம் மற்றும் பொறுப்புகளைக் கருத்தில் கொண்டு, உங்கள் இன்சூரன்ஸ் தேவைக்கான மிகச் சிறந்த தொகையை அடைய இந்த கணக்கீடு உதவுகிறது.

உங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க சரியான அளவு இன்சூரன்ஸ் தொகையைக் கணக்கிடுவதன் முக்கியத்துவத்தை இப்போது நீங்கள் அறிவீர்கள் என நம்புகிறோம். எங்கள் மனித வாழ்க்கை மதிப்பு கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவதற்கான சரியான நேரம் இது.