ওন ড্যামেজ ইন্স্যুরেন্স
ওন ড্যামেজ ইন্স্যুরেন্স বা ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্স সম্পর্কে বিস্তারিত গাইড
- নাম শুনেই বোঝা যাচ্ছে যে ওন ড্যামেজ ইন্স্যুরেন্স হল এমন একটি কাস্টমাইজড মোটর ইন্স্যুরেন্স পলিসি যা আপনাকে ওন ড্যামেজ বা নিজস্ব ক্ষতি, অর্থাৎ আপনার নিজের গাড়ির ক্ষয়-ক্ষতির হাত থেকে আপনাকে এবং আপনার ইন্স্যুরেন্স করা গাড়িকে রক্ষা করে।
- হাস্যকর হলেও প্রায়শই ঘটে থাকা একটি উদাহরণ দেখা যাক; যেমন ধরুন, আপনার গাড়ি রোজকার মতো নিজের জায়গাতেই পার্ক করা আছে এবং হঠাৎ করে সেটির উপর পাশের গাছ থেকে একটি ডাল ভেঙে পড়ল, অথবা আপনার প্রতিবেশীর বাচ্চার ক্রিকেট বল এসে লাগল আপনার গাড়ির জানলায়, কিংবা আরও খারাপ কিছু, যেমন, হঠাৎ গাছ থেকে একটি নারকেল আপনার গাড়ির উপর পড়ে গাড়িতে টোল খাইয়ে দিল!
- শুনতে মজার হলেও বাস্তবে কিন্তু এগুলি বেশ বড় মাপের ক্ষতি! এই ধরনের পরিস্থিতিতে ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্স আপনাকে সমস্যা মেটাতে সাহায্য করতে পারে।
- আরও জানুন:
- ওন ড্যামেজ কার ইন্স্যুরেন্স
- ওন ড্যামেজ বাইক ইন্স্যুরেন্
কে ওন ড্যামেজ ইন্স্যুরেন্স কেনার যোগ্য?
2019 সালের সেপ্টেম্বর মাস থেকে প্রযোজ্য, যেসব গাড়ি ও দু’চাকার বাহনের কেবল থার্ড-পার্টি কার বা বাইক ইন্স্যুরেন্স আছে, সেগুলির জন্য ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলি স্বতন্ত্র ওন ড্যামেজ ইন্স্যুরেন্স পলিসি অফার করতে পারে।
যেমন; অনেক গাড়ি বা বাইকের মালিকরা তাঁদের গাড়ি কেনার সময় দীর্ঘমেয়াদি থার্ড-পার্টি পলিসি কিনেছেন (বিশেষত যাঁরা 2019 সালের মার্চে কিনেছেন)। এখন তাঁরা নিজস্ব ক্ষতি ও লোকসান কভার করার জন্য একটি স্বতন্ত্র ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্সও পেতে পারেন।
দ্রষ্টব্য: আপনি যখন একটি ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্স কেনেন, তখন আপনি পরোক্ষভাবে নিশ্চিত করেন যে আপনার একটি বৈধ থার্ড-পার্টি পলিসি আগে থেকেই আছে (যা ভারতীয় মোটর আইন দ্বারা আইনত বাধ্যতামূলক)। সেটি Digit ইন্স্যুরেন্স বা অন্য যে-কোনও ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারীর থেকে করা হতে পারে।
কার একটি স্বতন্ত্র ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্স করা উচিত?
আপনি যদি সম্প্রতি Digit থেকে একটি থার্ড-পার্টি ইন্স্যুরেন্স কিনে থাকেন, তাহলে আপনি এখন আপনার নিজের গাড়িকে ক্ষতি ও লোকসান থেকে সুরক্ষিত রাখতে একটি স্বতন্ত্র ওন ড্যামেজ কভারও পেতে পারেন।
আপনি যদি সম্প্রতি একটি গাড়ি কিনে থাকেন এবং অন্য কোনো ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারীর কাছ থেকে একটি থার্ড-পার্টি ইন্স্যুরেন্স কিনে থাকেন, তাহলে আপনি Digit-এর থেকে আপনার স্বতন্ত্র ওন ড্যামেজ কভার কিনতে পারেন। এতে অ্যাক্সিডেন্ট, প্রাকৃতিক দুর্যোগ, চুরি ইত্যাদির ক্ষেত্রে আপনার গাড়ির জন্য কভারেজ থাকবে এবং সেই সঙ্গে আপনি কভারেজ বাড়ানোর জন্য বিভিন্ন অ্যাড-অন কভারও নিতে পারেন।
ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্সে কী কভার করা হয়?
কী-কী কভার করা হয় না?
ওন ড্যামেজ কভার আপনার গাড়ির সুরক্ষার জন্য দারুণ হলেও এর কিছু ব্যতিক্রম আছে।
এটি একটি স্বতন্ত্র ওন ড্যামেজ ইন্স্যুরেন্স পলিসি। তাই আপনার থার্ড-পার্টির দায়বদ্ধতা এর অন্তর্ভুক্ত হবে না। আপনার থার্ড-পার্টি ভেহিকল ইন্স্যুরেন্স সেই বিষয়টির খেয়াল রাখবে।
এটি আইনবিরুদ্ধ, সুতরাং আপনি মদ্যপান করে নেশাগ্রস্ত অবস্থায় গাড়ি চালালে ক্লেম কভার করা হবে না।
সাধারণ নিয়ম হিসাবে, বেআইনিভাবে গাড়ি চালালে, কোনও ইন্স্যুরেন্স ক্লেম গ্রহণ করতে পারে না। সুতরাং, আপনি বৈধ ড্রাইভিং লাইসেন্স নিয়ে গাড়ি চালালে, তবেই ক্লেম করতে পারবেন।
এটাই তো স্বাভাবিক, তাই না? আপনি যদি নির্দিষ্ট কোনও অ্যাড-অন না কেনেন, তবে তার সুবিধাও আপনি পাবেন না। যেমন, টায়ার সুরক্ষা কভার না কিনলে অ্যাক্সিডেন্ট ছাড়া অন্য কোনও সময়ে আপনার টায়ারের সুরক্ষা দেওয়া হবে না।
কোনও অ্যাক্সিডেন্টের পরে হওয়া ক্ষতিকে অনুবর্তী ক্ষতি বলা হয়। দুর্ভাগ্যবশত, ক্ষতিটি যদি অ্যাক্সিডেন্টের সময় না হয়ে থাকে, তাহলে সেটি কভার করা হবে না।
সহজ ভাষায় বলা যায়, আপনি যদি এমন কিছু করেন, যা আপনার করা উচিত নয়, তাহলে আপনার গাড়ি কভার করা হবে না। যেমন, আপনার শহরে বন্যা হয়েছে এবং তা জানা সত্বেও আপনি নিজের গাড়ি বা বাইক বের করেছেন।
আইনত, আপনার যদি লার্নার্স লাইসেন্স থাকে, তাহলে আপনার সঙ্গে এমন কাউকে থাকতে হবে, যাঁর কাছে স্থায়ী ড্রাইভিং লাইসেন্স আছে। যদি এমনটা না হয়, তাহলে আপনার গাড়ি কভার করা হবে না।
ওন ড্যামেজ ইন্স্যুরেন্সের সঙ্গে যে অ্যাড-অনগুলি আছে
- জিরো ডেপ্রিসিয়েশন কভার
- ইঞ্জিন ও গিয়ারবক্স সুরক্ষা কভার
- ব্রেকডাউন সহায়তা
- ভোগ্যপণ্যের কভার
- ইনভয়েসে ফেরতের কভার
- টায়ার সুরক্ষা কভার (কেবল গাড়ির জন্য)
- প্যাসেঞ্জার কভার (কেবল গাড়ির জন্য)
ওন ড্যামেজ প্রিমিয়াম কী?
আপনার ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্সের জন্য যে-মূল্য আপনি দেন তাকে ওন ড্যামেজ প্রিমিয়াম বলে। সাধারণত আপনার গাড়ির ধরন, সেটি কত পুরনো ও আপনি সেটিকে কোন শহরে চালান তার উপর এই প্রিমিয়ামের মূল্য নির্ভর করে।
তবে, আপনার প্রিমিয়ামের মূল্য যাই হোক না কেন, প্রতিটি ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্স পলিসি আপনাকে নিচে উল্লিখিত বিষয়গুলি থেকে সুরক্ষা দেয়:
- বাহ্যিক কারণে কোনও দুর্ঘটনা-জনিত ক্ষতি
- চুরি ও ডাকাতি
- আগুন লাগা, বিস্ফোরণ, বজ্রপাত ও সেলফ-ইগনিশন
- প্রাকৃতিক দুর্যোগ, যেমন বন্যা, টাইফুন, সাইক্লোন, শিলাবৃষ্টি ইত্যাদি
- ভূমিকম্প ও ধস
- রেল, সড়ক, বায়ু বা অভ্যন্তরীণ জলপথে গাড়ির পরিবহন
- সন্ত্রাসবাদী হামলা, দাঙ্গা ও ধর্মঘট বা বিদ্বেষজনিত ক্ষত
ওন ড্যামেজ প্রিমিয়াম কীভাবে গণনা করা হয়?
চার-চাকা বা দু’চাকার বাহনের জন্য ওন ড্যামেজ প্রিমিয়াম নির্ভর করে নীচের বিষয়গুলির উপর:
- গাড়ির গঠন, ধরন ও বয়স
- গাড়ির ঘোষিত মূল্য
- ইঞ্জিনের কিউবিক ক্যাপাসিটি
- ভৌগোলিক অবস্থান
ওন ড্যামেজ প্রিমিয়ামের গাণিতিক হিসাব করে দেখা যাক। তবে তার আগে আপনার এই গণনার ভিত্তিটি জানা উচিত।
ওডি (OD) প্রিমিয়াম - আইডিভি (IDV) X [প্রিমিয়ামের হার (ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারীর দ্বারা নির্ধারিত)] + [অ্যাড-অন (যেমন, বোনাস কভারেজ)] – [ডিসকাউন্ট ও সুবিধা (নো ক্লেম বোনাস, চুরির ক্ষেত্রে ডিসকাউন্ট ইত্যাদি)]
আইডিভি (IDV) - গাড়ির শোরুম মূল্য + অ্যাক্সেসরিজের মূল্য (যদি কিছু থাকে) - আইআরডিএআই (IRDAI) অনুযায়ী ডেপ্রিসিয়েশন
ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম কীভাবে কমাবেন?
- ভলান্টারি ডিডাক্টিবল বাড়ানো - ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্সে ‘ভলান্টারি ডিডাক্টিবল’ মানে হল ক্লেমের সময় আপনি যে-পরিমাণ টাকা পেমেন্ট করতে চান, সেই অঙ্ক। সুতরাং, সুবিধা অনুযায়ী আপনি নিজের ভলান্টারি ডিডাক্টিবলের হার বাড়াতে পারেন, যার ফলে আপনার ওডি (OD) প্রিমিয়াম সরাসরি কমে যাবে।
- সঠিক আইডিভি (IDV) উল্লেখ করুন - Digit-এ আপনি নিজের আইডিভি (IDV) নিজেই কাস্টমাইজ করতে পারেন। সুতরাং, নিশ্চিত করুন যে আপনার আইডিভি (IDV) যেন সবসময় ঠিক থাকে, কারণ এটি আপনার ওডি (OD) প্রিমিয়াম ও ক্লেম সেটলমেন্টের সময় ক্লেমের অঙ্ককে প্রভাবিত করে।
নিজের এনসিবি (NCB) ট্রান্সফার করতে ভুলবেন না - আপনার যদি আগে কোনও ওন ড্যামেজ বা কম্প্রিহেন্সিভ মোটর ইন্স্যুরেন্স পলিসি থেকে থাকে, তাহলে আপনার সঞ্চিত ডিসকাউন্ট পাওয়ার জন্য, অবশ্যই আপনার এনসিবি (NCB) আপনার বর্তমান পলিসিতে ট্রান্সফার করুন।
থার্ড-পার্টি প্রিমিয়াম এবং ওন ড্যামেজ প্রিমিয়ামের মধ্যে পার্থক্য
আমরা জানি যে ভারতে মোটর ভেহিকল আইন, 1988 অনুযায়ী আমাদের দু’ধরনের পলিসি থাকতে পারে। একটি হল ওন ড্যামেজ ও লায়াবিলিটি কভার সহ কম্প্রিহেন্সিভ পলিসি এবং অপরটি একটি স্বতন্ত্র থার্ড-পার্টি লায়াবিলিটি পলিসি। সময়ের সাথে সাথে দায়বদ্ধতার ক্লেম ক্রমশ বাড়ার ফলে থার্ড-পার্টি প্রিমিয়াম বেড়েছে।
| থার্ড-পার্টি প্রিমিয়াম | ওন ড্যামেজ প্রিমিয়াম | |
| গণনার ভিত্তি | এটি গাড়ির কিউবিক ক্যাপাসিটির ভিত্তিতে ইন্স্যুরেন্স রেগুলেটর দ্বারা নির্ধারিত হয়। | অপরদিকে, ওন ড্যামেজ প্রিমিয়াম আইডিভি (IDV), গাড়ি কেনার বছর, অবস্থান ও গাড়ির ধরনের ভিত্তিতে গণনা করা হয়। |
| স্থায়িত্ব | রেগুলেটর আইআরডিএআই (IRDAI) থার্ড-পার্টি প্রিমিয়াম বাড়াতে বা কমাতে পারে। | সময়ের সাথে গাড়ির যত মূল্যহ্রাস হয়, ওন ড্যামেজ প্রিমিয়াম তত কমতে থাকে। |
| মোটর প্রিমিয়ামে শেয়ার | কম্প্রিহেন্সিভ হোক বা স্বতন্ত্র, মোটর পলিসিতে নির্দিষ্ট শেয়ার সবসময় থাকবে। | এটি মোটর পলিসি প্রিমিয়ামে শেয়ার তৈরি করতে পারে বা নাও পারে। |
আমার কী নেওয়া উচিত?
একটি ওন ড্যামেজ ইন্স্যুরেন্স, থার্ড-পার্টি ইন্স্যুরেন্স, নাকি কম্প্রিহেন্সিভ ইন্স্যুরেন্স?
আপনি নিজের গাড়ি ও পকেটের কথা চিন্তা করে কী ধরনের কভারেজ ও সুরক্ষা চান, তার উপর সবকিছু নির্ভর করছে! এর মধ্যে কম্প্রিহেন্সিভ ইন্স্যুরেন্স সবচেয়ে ভাল, কারণ এটি থার্ড-পার্টির ক্ষতি ও আপনার ক্ষতি, দু’টিকেই কভার করে।
তবে, আপনার কাছে যদি আগে থেকেই একটি বৈধ থার্ড-পার্টি ইন্স্যুরেন্স থাকে, তাহলে আপনি নিজের গাড়ির জন্য সম্পূর্ণ কভারেজ পেতে কেবল একটি ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্স করাতে পারেন।
ক্লেমের সময় মোট যে-অঙ্কের কভারেজ দেওয়া হয়, তা পলিসিতে উল্লিখিত শর্ত ও আপনার ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানের উপর নির্ভর করে। প্রত্যেক বছর কভারেজের পরিমাণ ও ওন ড্যামেজ প্রিমিয়াম বদলায়, কারণ গাড়ির মূল্য কমতে থাকে।
ভারতে ওন ড্যামেজ ইন্স্যুরেন্স সম্বন্ধে প্রায়শই জিজ্ঞাস্য প্রশ্নগুলি
✓ ইন্স্যুরেন্সে ওডি-র (OD) অর্থ কী?
ইন্স্যুরেন্সে ওডি (OD)-র অর্থ হল ‘ওন ড্যামেজ’, অর্থাৎ এটি আপনার নিজের গাড়ির ক্ষতি কভার করে।
✓ কে ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্স কেনার যোগ্য?
একটি বৈধ থার্ড-পার্টি মোটর ইন্স্যুরেন্স আছে, এমন যে-কোনও ব্যক্তি নিজের গাড়ির ক্ষতি কভার করার জন্য একটি স্বতন্ত্র ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্স কিনতে পারেন।
✓ কী-কী ধরনের মোটর ইন্স্যুরেন্স পলিসি রয়েছে?
আপনি তিন ধরনের মোটর ইন্স্যুরেন্স পলিসি কিনতে পারেন: থার্ড-পার্টি মোটর ইন্স্যুরেন্স পলিসি, কম্প্রিহেন্সিভ বা স্ট্যান্ডার্ড মোটর ইন্স্যুরেন্স পলিসি এবং ওন ড্যামেজ মোটর ইন্স্যুরেন্স পলিসি।
✓ ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্স কি আইনত বাধ্যতামূলক?
না, আপনার গাড়ি বা বাইকের জন্য ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্স বাধ্যতামূলক নয়, কিন্তু আপনার নিজের গাড়ির সুরক্ষার জন্য এটি কেনার পরামর্শ দেওয়া হয়। মোটর ভেহিকল আইন অনুযায়ী, সাধারণ থার্ড-পার্টি ইন্স্যুরেন্স সব গাড়ির জন্য বাধ্যতামূলক। এছাড়াও, আপনি একটি কম্প্রিহেন্সিভ ইন্স্যুরেন্স নিতে পারেন, যেটি একই সাথে থার্ড-পার্টি দায়বদ্ধতা ও নিজস্ব ক্ষতি, দুই’ই কভার করে।
✓ ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্স কবে থেকে কার্যকরী হয়েছে?
যেসব গাড়ি ও বাইকের মালিক 2019 সালের মার্চ মাসে দীর্ঘমেয়াদি থার্ড-পার্টি পলিসি কিনেছিলেন (আইন অনুযায়ী), বিশেষত তাঁদের জন্য 2019 সালের সেপ্টেম্বর মাসে আইআরডিএআই (IRDAI) একটি স্বতন্ত্র ওডি (OD) ইন্স্যুরেন্স নিয়ে আসে, যাতে সেই ব্যক্তিরা নিজস্ব ক্ষতি কভার করারও সুযোগ পান। এছাড়াও, এই কভারটি এমন যে-কোনও ব্যক্তির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, যাঁর একটি সক্রিয় থার্ড-পার্টি মোটর ইন্স্যুরেন্স পলিসি আছে।
✓ আমার থার্ড-পার্টি পলিসির মেয়াদ যদি জুন মাসে শেষ হয়, তাহলেও কি আমি ওডি (OD) পলিসি কিনতে পারি?
হ্যাঁ, আপনি ওডি (OD) পলিসি ততক্ষণ পর্যন্ত নিতে পারেন, যতক্ষণ না আগামী চার মাসের মধ্যে আপনার থার্ড-পার্টি পলিসির মেয়াদ শেষ হচ্ছে।