જાહેર ભવિષ્ય નિધિ (પીપીએફ) ના નિયમો મુજબ, પીપીએફ બેલેન્સ પરના વ્યાજની માસિક ગણતરી કરવામાં આવે છે અને 31મી માર્ચે નાણાકીય વર્ષના અંતે વ્યક્તિના ખાતામાં જમા કરવામાં આવે છે.

જો કે, વ્યાજની ગણતરી વાર્ષિક ચક્રવૃદ્ધિ પદ્ધતિને અનુસરે છે. તે થોડી મૂંઝવણભર્યું છે ને?

બરાબર, હવે નહીં! પીપીએફ વ્યાજ દર, તેની ગણતરી પ્રક્રિયા અને તેનાથી સંબંધિત દરેક વસ્તુની સ્પષ્ટ સમજ મેળવવા માટે નીચેનો વિભાગ વાંચો.

અગાઉ જણાવ્યું તેમ, પીપીએફ ગણતરી પ્રક્રિયા અન્ય બચત અથવા રોકાણ વિકલ્પોથી થોડી અલગ છે અને તે જટિલ પણ છે. આવા કિસ્સાઓમાં, પીપીએફ કેલ્ક્યુલેટર પીપીએફ વ્યાજની સરળતાથી ગણતરી કરવાની શ્રેષ્ઠ રીતોમાંની એક તરીકે કામ કરે છે.

પીપીએફ કેલ્ક્યુલેટર એ એક ઓનલાઈન સાધન છે જે તમને ચોક્કસ આવર્તન સાથે નિશ્ચિત મુદત માટે પીપીએફ ખાતામાં તમારા યોગદાન સામે વર્ષ મુજબના વળતરની ગણતરી કરવામાં મદદ કરે છે.

ટૂંકમાં, જો તમે પીપીએફમાં રોકાણ કરવા ઈચ્છુક હોવ પરંતુ રોકાણની આદર્શ રકમ અથવા ચોક્કસ સમયગાળા માટે રોકાણ કરવા માટે તે જે વળતર મળશે તેની ખાતરી ન હોય, તો તમે ઝડપી પરિણામો/ગણતરીઓ મેળવવા માટે પીપીએફ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

આ બહુમુખી સાધન વિવિધ બેંક મુજબના કેલ્ક્યુલેટરની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે, જેમ કે HDFC પીપીએફ કેલ્ક્યુલેટર, SBI PPF કેલ્ક્યુલેટર વગેરે.

નાણા મંત્રાલયની નેશનલ સેવિંગ્સ ઇન્સ્ટિટ્યૂટ દ્વારા 1968 માં રજૂ કરવામાં આવ્યું, પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (પીપીએફ) એ લાંબા ગાળાની બચત અને રોકાણ ઉત્પાદનોમાંથી એક છે. પીપીએફ ને લોકપ્રિય પસંદગી બનાવવાનું એક કારણ નોંધપાત્ર વળતર છે, એટલે કે, દર વર્ષના અંતે સેવિંગ વ્યાજની રકમ તે બાંયધરી આપે છે.

જે લોકો આશ્ચર્યમાં છે કે પીપીએફ વ્યાજની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તેઓ જાણતા હોવા જોઈએ કે પીપીએફ વ્યાજની ગણતરી દર મહિનાની 5મી અને છેલ્લા દિવસની વચ્ચે જમા કરાયેલ વ્યક્તિના ન્યૂનતમ પીપીએફ ખાતાં બેલેન્સ પર કરવામાં આવે છે. આ સાથે કેટલાક તથ્યો ધ્યાનમાં લેવા યોગ્ય છે. જેમ કે-

• જો તમે નવી થાપણ કરવા ઇચ્છતા હોવ, તો તમારે તે મહિના માટે તે થાપણ પર વ્યાજ મેળવવા માટે દર મહિનાની 5મી તારીખ પહેલાં તે પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે. અન્યથા કિસ્સામાં, વ્યાજની ગણતરી પાછલા બેલેન્સ પર કરવામાં આવશે, અને નવી થાપણ ધ્યાનમાં લેવામાં આવશે નહીં.

• તેથી, વ્યાજ વધારવા માટે, વ્યક્તિઓએ દર મહિનાની 5મી તારીખ પહેલાં યોગદાન અથવા એકમ રકમ જમા કરવી જરૂરી છે.

• પીપીએફ સબ્સ્ક્રાઇબર પીપીએફ ખાતામાં ન્યૂનતમ ₹500 ની રકમ જમા કરી શકે છે, અને ઉપલી મર્યાદા ₹1.5 લાખ જેટલી છે.

નોંધ: પીપીએફ ખાતામાં એકસાથે થાપણ દર વર્ષે વધુમાં વધુ 12 હપ્તામાં કરી શકાય છે.

• તેથી, જો તમારી પાસે પીપીએફ ખાતાની મહત્તમ મર્યાદા છે, તો તમારે તેને 5મી એપ્રિલ સુધીમાં જમા કરાવવી જોઈએ. તે તમને આખા વર્ષ માટે વન-ટાઇમ થાપણ માટે વ્યાજ ઉત્પન્ન કરવાની સુવિધા આપશે. એક ઉદાહરણ તમને આને સ્પષ્ટ રીતે સમજવામાં વધુ મદદ કરશે.

દાખલા તરીકે, પાછલા નાણાકીય વર્ષમાં, તમારી પાસે તમારા પીપીએફ ખાતામાં ₹1 લાખનું બેલેન્સ હતું. તમે 5મી એપ્રિલ પહેલાં ₹50000ની જમા કરાવ્યા. આથી, લઘુત્તમ/ઓછી માસિક બેલેન્સ (5મી એપ્રિલ-30મી એપ્રિલ સુધી) ₹150000 છે. તેથી, ચાલો કહીએ, તમને તે મહિના માટે (પીપીએફ વ્યાજ દરના આધારે) X (ઉચ્ચ)નું વ્યાજ મળશે.

વૈકલ્પિક રીતે, જો તમે 5મી એપ્રિલ પછી ₹50000 જમા કરાવ્યા હોય, તો તમને તે મહિના માટે નવા યોગદાનમાં વ્યાજ નહીં મળે.

શા માટે?

કારણ કે ન્યૂનતમ/ઓછામાં ઓછું વ્યાજ પીપીએફ બેલેન્સ ₹100000 છે (5મી એપ્રિલથી મહિનાના અંત સુધી). આ કિસ્સામાં, તમને તે મહિના માટે (નીચું) વ્યાજ મળશે.

ટૂંકમાં, જો તમે 5મી એપ્રિલ પહેલા રકમ જમા કરાવો છો, તો તમને નવી થાપણ પર વધુ વ્યાજ મળશે. જો તમે 5મી એપ્રિલ પછી રકમ જમા કરાવો છો, તો તમને થાપણ પર ઓછું વ્યાજ મળશે.

પીપીએફ વ્યાજની ગણતરી પદ્ધતિમાં ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની ગણતરીનું સૂત્ર અને વાર્ષિક ધોરણે પીપીએફની મુદ્દલ રકમની ચક્રવૃદ્ધિ, એટલે કે, દરેક વર્ષે સમાવેશ થાય છે.

પીપીએફ વ્યાજની ગણતરી કરવા માટેનું સૂત્ર અહીં ઉલ્લેખિત છે.

A=P(1+r)˄t

ચાલો સૂત્રમાં દર્શાવેલ ચલો વિશે જાણીએ -

A: પીપીએફ પરિપક્વતા રકમ

P: પીપીએફ મુખ્ય રકમ (રોકાણ કરેલ)

r: પીપીએફ વ્યાજ દર

t: સમયગાળો

ઉપરોક્ત સૂત્ર પરથી એક વાતનું અનુમાન કરી શકાય છે: રોકાણનો સમયગાળો જેટલો લાંબો હશે, તેટલું વધારે વ્યાજ તમે પીપીએફ ખાતા પર ઉત્પન્ન કરી શકો છો. હવે તમે જાણો છો કે પીપીએફ પર વ્યાજની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે, તમારે સમય સાથે દરો કેવી રીતે બદલાય છે તેનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ.

પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ પીપીએફ બેલેન્સ/મુદ્દલ પર વ્યાજની રકમ ઉત્પન્ન કરે છે. વર્તમાન પીપીએફ વ્યાજ દર નાણાકીય વર્ષ 2020-21 ના Q3 માટે 7.1% છે. આ દર ભારત સરકાર દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે, જે જ્યાં પણ ખોલવામાં આવ્યું હોય ત્યાં પણ તે સ્થિર રહે છે.

આ રકમ વાર્ષિક ધોરણે ચક્રવૃદ્ધિ કરવામાં આવે છે, જેનો અર્થ છે કે પીપીએફ સબ્સ્ક્રાઇબર ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજના રૂપમાં દર વર્ષે નોંધપાત્ર રકમ મેળવી શકે છે.

પાછલા વર્ષમાં, પીપીએફ વ્યાજ દરોમાં વધઘટ થઈ હતી અને 2016 થી તીવ્ર ઘટાડો જોવા મળ્યો હતો. વધુમાં, ચૂકવવાપાત્ર પીપીએફ વ્યાજ દર જરૂરિયાત મુજબ વાર્ષિક ધોરણે નક્કી કરવામાં આવે છે.

જો કે, 2017 થી, વ્યાજ દર બદલાયો છે અને ત્રિમાસિક રૂપે સૂચિત કરવામાં આવે છે.

અગાઉ જણાવ્યું તેમ, પીપીએફ વ્યાજ કેલ્ક્યુલેટર એ એક ઓનલાઈન નાણાકીય સાધન છે જે 15 વર્ષના લોક-ઈન સમયગાળા પછી રોકાણ અને પાકતી મુદ્દતની રકમ પર મેળવેલા પીપીએફ વ્યાજની મુશ્કેલી-મુક્ત ગણતરી પ્રદાન કરે છે. જો તમે પીપીએફ વ્યાજ દરની ગણતરી કેવી રીતે કરવી તે સમજી શકતા નથી, તો આ સાધનનો ઉપયોગ કરવો શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે.

પીપીએફ વ્યાજ દર કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવા માટે, તમારે થાપણનો પ્રકાર (નિશ્ચિત રકમ અથવા ચલ) અને દર વર્ષે જમા રકમ પસંદ કરવાની જરૂર છે.

ખાતરી કરવા માટે, તમારે પીપીએફ વ્યાજ દર, સમય અને રોકાણ કરેલી મૂળ રકમ જેવા ડેટા મૂકવાની જરૂર છે, અને તે તમને પરિણામો બતાવશે.

જો કે, પરિણામો કેટલાક નવા શબ્દો સાથેનું કોષ્ટક બતાવશે, જે તમારે પરિણામોને વધુ સારી રીતે સમજવા માટે જાણવું આવશ્યક છે.

• ઓપનિંગ બેલેન્સ - તે વર્ષની શરૂઆતમાં પીપીએફ ખાતા બેલેન્સનો સંદર્ભ આપે છે.

• જમા રકમ - તે સમગ્ર વર્ષ દરમિયાન તમામ થાપણો કર્યા પછી પીપીએફ ખાતા બેલેન્સનો સંદર્ભ આપે છે.

• મેળવેલ વ્યાજ - તે વ્યાજની ગણતરી તરફ નિર્દેશ કરે છે, જે નાણાકીય વર્ષના અંતે પીપીએફ ખાતા બેલેન્સના આધારે કરવામાં આવે છે. પીપીએફ ખાતા બેલેન્સ વાર્ષિક ચક્રવૃદ્ધિ છે.

• પુરાંત બાકી - તે વર્ષના અંતે કુલ રકમનો ઉલ્લેખ કરે છે, જેની ગણતરી હાલના વર્ષથી ઓપનિંગ એકાઉન્ટમાં મેળવેલા વ્યાજ અને સમગ્ર વર્ષ દરમિયાન કરવામાં આવેલ તમામ જમા રકમનો સરવાળો કરીને કરવામાં આવે છે.

• લોન (મહત્તમ) - પીપીએફ સબ્સ્ક્રાઇબર ખાતું ખોલવાની તારીખથી ત્રીજા વર્ષથી છઠ્ઠા વર્ષના અંત સુધી લોન મેળવી શકે છે. જો કે, 6ઠ્ઠું વર્ષ પૂરું થયા પછી, પીપીએફ પરની લોન અનુપલબ્ધ રહેશે. વ્યક્તિઓ આંશિક ઉપાડનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકે છે. પીપીએફ પર પ્રદાન કરવામાં આવતી મહત્તમ લોન સામાન્ય રીતે ખાતાના પાછલા વર્ષના ઓપનિંગ બેલેન્સના 25% હોય છે.

• ઉપાડ (મહત્તમ) - પીપીએફ સબ્સ્ક્રાઇબર છઠ્ઠું વર્ષ પૂરું થયા પછી અને સાતમાં નાણાકીય વર્ષની શરૂઆત પછી વર્ષમાં એકવાર આંશિક ઉપાડ કરી શકે છે. ઓનલાઈન કેલ્ક્યુલેટર એ ધારણાના આધારે મહત્તમ ઉપાડની રકમ દર્શાવે છે કે પાછલા વર્ષમાં કોઈ ઉપાડ કરવામાં આવ્યો ન હતો અથવા લોન લેવામાં આવી ન હતી.

• પીપીએફ યોજનાઓ 15 વર્ષના લોક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે.

• આ ખાતાઓને પાંચ વર્ષના સમયગાળા માટે વધારી શકાય છે.

• સરકાર ખાસ સંજોગોમાં પાંચ વર્ષ પછી પીપીએફ ખાતાને અકાળે બંધ કરવાની સુવિધા આપે છે.

ઉપરોક્ત સેગમેન્ટમાં પીપીએફ વ્યાજ દર સંબંધિત તમામ જરૂરી માહિતી છે. હવે જ્યારે તમે જાણો છો કે પીપીએફ વ્યાજ દરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે, અને પીપીએફ વ્યાજ પરના કર લાભો, આ બચત કમ રોકાણ સાધનમાં જમા/રોકાણ કરવું સરળ અને ઝંઝટ-મુક્ત હશે.

તેથી, આજે જ સૌથી વધુ પીપીએફ વ્યાજ દર શોધવાનું શરૂ કરો!