पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ) नियमांनुसार, पीपीएफ शिल्लक रकमेवरील व्याजाची गणना मासिक केली जाते आणि आर्थिक वर्षाच्या शेवटी 31 मार्च रोजी व्यक्तीच्या खात्यात जमा केली जाते.

तथापि, व्याज गणना वार्षिक चक्रवाढ पद्धतीचे अनुसरण करते. हे थोडे गोंधळात टाकणारे नाही का?

आता नाही! पीपीएफ व्याजदर, त्याची गणना कार्यपद्धत आणि त्याशी संबंधित सर्व गोष्टींची स्पष्ट माहिती मिळविण्यासाठी खालील विभाग वाचा.

आधी सांगितल्याप्रमाणे, पीपीएफ गणनेची कार्यपद्धत इतर बचत किंवा गुंतवणुकीच्या पर्यायांपेक्षा थोडी वेगळी आहे आणि गुंतागुंतीची देखील आहे. अशा परिस्थितीत, पीपीएफ कॅल्क्युलेटर पीपीएफ व्याज सहजपणे मोजण्याचा एक उत्तम मार्ग म्हणून कार्य करते.

पीपीएफ कॅल्क्युलेटर हे एक ऑनलाइन साधन आहे जे आपल्याला विशिष्ट वारंवारतेसह ठराविक कार्यकाळासाठी पीपीएफ खात्यात आपल्या योगदानासाठी वर्षनिहाय परताव्याची गणना करण्यास मदत करते.

थोडक्यात, जर आपण पीपीएफमध्ये गुंतवणूक करण्यास इच्छुक असाल परंतु गुंतवणुकीची आदर्श रक्कम किंवा विशिष्ट कालावधीसाठी गुंतवणूक केल्यास मिळणारा परतावा याबद्दल खात्री नसल्यास, आपण वेगवान परिणाम / गणना मिळविण्यासाठी पीपीएफ कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

हे अष्टपैलू साधन एचडीएफसी पीपीएफ कॅल्क्युलेटर, एसबीआय पीपीएफ कॅल्क्युलेटर इत्यादी सारख्या विविध बँक-निहाय कॅल्क्युलेटरची आवश्यकता दूर करते.

अर्थ मंत्रालयाच्या नॅशनल सेव्हिंग्ज इन्स्टिट्यूटने 1968 मध्ये सुरू केलेले पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ) हे दीर्घकालीन बचत सह गुंतवणुकीचे सर्वाधिक मागणी असलेले उत्पादन आहे. पीपीएफला लोकप्रिय पर्याय बनवण्याचे एक कारण म्हणजे भरीव परतावा, म्हणजेच प्रत्येक वर्षाच्या शेवटी संचित व्याजाची रक्कम.

ज्यांना प्रश्न पडला आहे की पीपीएफ व्याजाची गणना कशी केली जाते त्यांना हे माहित असणे आवश्यक आहे की पीपीएफ व्याजाची गणना प्रत्येक महिन्याच्या 5 तारखेपासून शेवटच्या दिवसादरम्यान जमा केलेल्या व्यक्तीच्या किमान पीपीएफ खात्यातील शिल्लकवर केली जाते. यासह अनेक तथ्ये विचारात घेण्यासारखी आहेत. जसे कि-

• जर आपण नवीन ठेवी करण्यास तयार असाल तर त्या महिन्याचे त्या ठेवीवर व्याज मिळविण्यासाठी आपल्याला प्रत्येक महिन्याच्या 5 तारखेपूर्वी ते करणे गरजेचे आहे. अन्यथा, व्याजाची गणना मागील शिल्लक रकमेवर केली जाईल आणि नवीन ठेवीचा विचार केला जाणार नाही.

• त्यामुळे व्याज वाढीसाठी व्यक्तींना प्रत्येक महिन्याच्या 5 तारखेपूर्वी अंशदान किंवा एकरकमी रक्कम जमा करावी लागते.

• पीपीएफ ग्राहक पीपीएफ खात्यात कमीत कमी ₹500 जमा करू शकतात आणि वरची मर्यादा ₹1.5 लाखापर्यंत आहे.

टीप: पीपीएफ खात्यात एकरकमी रक्कम दरवर्षी जास्तीत जास्त 12 हप्त्यांमध्ये जमा केली जाऊ शकते.

• त्यामुळे जर आपल्याकडे पीपीएफ खात्याची कमाल मर्यादा असेल तर आपण ती 5 एप्रिलपर्यंत जमा करावी. यामुळे आपल्याला वर्षभराच्या एकरकमी ठेवीवर व्याज मिळण्याची सोय होईल. एक उदाहरण आपल्याला हे स्पष्टपणे समजण्यास मदत करेल.

उदाहरणार्थ, मागील आर्थिक वर्षात आपल्या पीपीएफ खात्यात 1 लाख रुपये शिल्लक होते. आपण 5 एप्रिलपूर्वी 50000 रुपये जमा केले. त्यामुळे किमान/सर्वात कमी मासिक शिल्लक (5 एप्रिल ते 30 एप्रिल) रु. 150000 आहे. त्यामुळे आपल्याला त्या महिन्यासाठी (पीपीएफ च्या व्याजदरानुसार) X (जास्त) व्याज मिळेल.

पर्यायाने, जर आपण 5 एप्रिलनंतर ₹ 50000 जमा केले असतील तर आपल्याला त्या महिन्याच्या नवीन योगदानावर व्याज मिळणार नाही.

का?

कारण किमान/सर्वात कमी व्याजाचा पीपीएफ शिल्लक ₹100000 (5 एप्रिल ते महिन्याच्या अखेरपर्यंत) आहे. या प्रकरणात, आपल्याला त्या महिन्याचे व्याज मिळेल, म्हणजे, (कमी) त्या महिन्यासाठी.

थोडक्यात, जर आपण 5 एप्रिलपूर्वी रक्कम जमा केली तर आपल्याला नवीन ठेवीवर जास्त व्याज मिळेल. जर तुम्ही 5 एप्रिलनंतर रक्कम जमा केली तर आपल्याला ठेवीवर कमी व्याज मिळेल.

पीपीएफ व्याज गणना पद्धतीमध्ये चक्रवाढ व्याज गणना सूत्र आणि वार्षिक म्हणजेच दरवर्षी पीपीएफ मुळ रकमेचे आवर्ती गणन समाविष्ट आहे.

येथे पीपीएफ व्याज गणनेचे सूत्र आहे.

A=P(1+r)˄t

सूत्रात नमूद केलेले बदलते घटकांचा अर्थ समजून घेऊया-

A: पीपीएफ मॅच्युरिटी रक्कम

P: पीपीएफ मुळ रक्कम (गुंतवलेली)

r: पीपीएफ ब्याज दर

t: वेळ कालावधी

वर नमूद केलेल्या सूत्रावरून एक गोष्ट सांगता येईल: गुंतवणुकीचा कालावधी जितका जास्त असेल तितके पीपीएफ खात्यावर जास्त व्याज मिळू शकेल. आता पीपीएफवर व्याज कसे मोजले जाते हे आपल्याला माहित आहे, आपण काळानुसार दर कसे बदलतात याचे मूल्यांकन केले पाहिजे.

पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड पीपीएफ शिल्लक/ मुळ रकमेवर व्याजाची रक्कम तयार करतो. आर्थिक वर्ष 2020-21 च्या तिसऱ्या तिमाहीसाठी पीपीएफचा सध्याचा व्याजदर 7.1 टक्के आहे. हा दर भारत सरकार ठरवते, जे पीपीएफ खाते कुठेही उघडले तरी स्थिर राहते.

ही रक्कम दरवर्षी चक्रवाढ पद्धतीने वाढते, याचा अर्थ पीपीएफ ग्राहकांना चक्रवाढ व्याजाच्या स्वरूपात दरवर्षी भरीव रक्कम मिळू शकते.

मागील वर्षी पीपीएफ च्या व्याजदरात चढ-उतार झाले आणि 2016 पासून त्यात मोठी घसरण झाली. शिवाय, देय पीपीएफ व्याजदर आवश्यकतेनुसार दरवर्षी निश्चित केला जातो.

मात्र, 2017 पासून व्याजदरात बदल झाला असून तो तिमाही अधिसूचित केला जातो.

आधी सांगितल्याप्रमाणे, पीपीएफ व्याज कॅल्क्युलेटर हे एक ऑनलाइन आर्थिक साधन आहे जे 15 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीनंतर गुंतवणुकीवर आणि मॅच्युरिटीच्या रकमेवर मिळविलेल्या पीपीएफ व्याजाची विनाअडथळा गणना प्रदान करते. जर आपल्याला पीपीएफ व्याज दराची गणना कशी करायची समजत नसेल तर हे साधन वापरणे हा सर्वोत्तम पर्याय आहे.

पीपीएफ व्याज दर कॅल्क्युलेटर वापरण्यासाठी, आपल्याला प्रत्येक वर्षाची ठेव (फिक्स्ड रक्कम किंवा व्हेरिएबल) आणि जमा रक्कम निवडण्याची आवश्यकता आहे.

नेमकेपणाने सांगायचे तर, आपल्याला पीपीएफ व्याज दर, वेळ आणि गुंतवलेली मूळ रक्कम यासारखी आकडेवारी ठेवणे आवश्यक आहे आणि ते आपल्याला परिणाम दर्शवेल.

तथापि, निकाल काही नवीन अटींसह एक तक्ता दाखवेल, जे परिणाम अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी आपल्याला माहित असणे आवश्यक आहे.

• सुरुवातीची शिल्लक - हे वर्षाच्या सुरुवातीला पीपीएफ खात्यातील शिल्लक दर्शविते.

• जमा केलेली रक्कम - वर्षभरात सर्व ठेवी केल्यानंतर पीपीएफ खात्यातील शिल्लक.

• मिळालेले व्याज - हे व्याजाची गणना दर्शवते, जे आर्थिक वर्षाच्या शेवटी पीपीएफ खात्याच्या शिल्लक रकमेच्या आधारे केले जाते. पीपीएफ खात्यातील शिल्लक दरवर्षी चक्रवाढ पद्धतीने वाढवली जाते.

• क्लोजिंग शिल्लक - याचा अर्थ विद्यमान वर्षाच्या शेवटी एकूण रक्कम आहे, जी चालू वर्षातून मिळालेले व्याज ओपनिंग खात्यात आणि वर्षभर केलेल्या सर्व ठेवींचा सारांश देऊन गणले जाते.

• लोन (कमाल) - पीपीएफ सदस्य खाते उघडण्याच्या तारखेपासून 3 ऱ्या वर्षापासून ते 6 व्या वर्षाच्या अखेरपर्यंत कर्ज घेऊ शकतात. मात्र 6 वे वर्ष संपल्यानंतर पीपीएफ वर कर्ज उपलब्ध होणार नाही. व्यक्ती आंशिक पैसे काढण्याचा पर्याय निवडू शकतात. पीपीएफ वर दिले जाणारे जास्तीत जास्त कर्ज हे मागील वर्षाच्या खाते उघडण्याच्या शिल्लक रकमेच्या 25% असते.

• निधी काढणे (कमाल) - पीपीएफ ग्राहक 6 वे वर्ष पूर्ण झाल्यानंतर आणि 7 व्या आर्थिक वर्षाच्या सुरूवातीनंतर वर्षातून एकदा अंशत: पैसे काढू शकतात. ऑनलाइन कॅल्क्युलेटरमध्ये मागील वर्षी कोणतीही रक्कम काढली गेली नाही किंवा कर्ज घेतले गेले नाही या गृहीतकाच्या आधारे जास्तीत जास्त पैसे काढण्याची रक्कम दर्शविली जाते.

• पीपीएफ योजना 15 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह येतात.

• या खात्यांना पाच वर्षांसाठी मुदतवाढ दिली जाऊ शकते.

• सरकार विशेष परिस्थितीत पाच वर्षांनंतर पीपीएफ खाते मुदतपूर्व बंद करण्याची सुविधा देते.

वर नमूद केलेल्या विभागांमध्ये पीपीएफ व्याजदरासंदर्भातील सर्व आवश्यक माहिती आहे. आता पीपीएफ व्याजदराची गणना कशी केली जाते आणि पीपीएफ व्याजावरील कर फायदे, या बचत सह गुंतवणूक साधनात जमा करणे / गुंतवणूक करणे सोपे आणि त्रासमुक्त होईल.

तर, आजच सर्वोच्च पीपीएफ व्याजदर शोधण्यास सुरवात करा!