युवा होने पर किसे हेल्थ इंश्योरेंस की ज़रूरत होती है, है ना?

क्या आप जानते हैं कि जीवन की शुरुआत में हेल्थकेयर प्लान का लाभ उठाने के कई फायदे हैं? इसके अलावा, आप जितने पुराने होते जाते हैं, आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी उतनी ही महंगी होती जाती हैं। यह समझना आसान है कि ऐसा क्यों है।

जब आप युवा होते हैं, तो आपके हेल्थ के शिखर पर बने रहने की संभावना अधिक होती है। आकस्मिक चोटों को छोड़कर, आप गंभीर स्थितियों या बीमारियों से पीड़ित होने की संभावना नहीं रखते हैं। इसलिए, आपको अपनी युवावस्था में अपनी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के lलिए क्लेम करने की ज़रूरत नहीं है। वैकल्पिक रूप से, पुराने पॉलिसीहोल्डर्स गंभीर बीमारियों से प्रभावित होने के लिए उत्तरदायी होते हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें अपने इन्शुरर से नियमित सहायता की आवश्यकता होती है।

इसलिए, हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने की सही उम्र आपके बीसवें दशक का मध्य या तीसवें दशक की शुरुआत होती है। यहां कुछ फायदों पर एक नजर डाली गई है, जिनका लाभ आप कम उम्र में हेल्थकेयर प्लान लेने पर उठा सकते हैं।

18 साल के होने पर भारतीय हेल्थ इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। वयस्कता से पहले, पारिवारिक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान परिवार में कम उम्र के सदस्यों के लिए हेल्थकेयर पॉलिसियों के रूप में काम कर सकती हैं।

लेकिन हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने के लिए 18 साल की उम्र बहुत जल्दी है, है ना? गलत!

यदि आप 18 वर्ष के होने पर ऐसी पॉलिसी वहन कर सकते हैं, तो इसको खरीदें। यहां कुछ फायदे दिए गए हैं जिनकी आप इतनी जल्दी खरीदारी से उम्मीद कर सकते हैं:

युवा पॉलिसीहोल्डर्स के लिए सस्ती पॉलिसियां

पॉलिसी प्रीमियम का निर्धारण करते समय हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता कई कारकों पर विचार करते हैं। ये पहलू हैं:

• प्लान में डिडक्टिबल और कोपेमेंट खंड।
• आपकी ओर से चुनी गई सम इंश्योर्ड राशि।
• पहले से मौजूद मेडिकल स्थितियों के लिए कवरेज।
• कोई ऐड-ऑन कवर।

हालांकि, एक अन्य कारक जो आपके प्रीमियम को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, वह है आपकी आयु।

एक इन्शुरर यह अनुमान नहीं लगा सकता है कि किसी को बीमारियों या स्थितियों से जोखिम है या नहीं। पॉलिसीहोल्डर्स की उम्र ही उनके शारीरिक हेल्थ के बारे में एकमात्र संकेत है।

इसलिए, प्रदाताओं का मानना है कि पुराने पॉलिसीहोल्डर्स उच्च जोखिम वाले उम्मीदवार हैं जो युवा पॉलिसीहोल्डर्स की तुलना में अक्सर पॉलिसी पर क्लेम कर सकते हैं।

इसलिए, यदि आप अपने 40 या 50 के दशक में हैं और इंश्योरेंस का लाभ उठाते हैं, तो आप एक समान कवर के लिए 20 के दशक में पॉलिसी का लाभ लेने की तुलना में फिलहाल अधिक भुगतान करेंगे।

वेटिंग पीरियड को पार करना आसान होगा

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियां 30 दिनों के वेटिंग पीरियड के साथ आती हैं जिसके पूरा होने से पहले पॉलिसीहोल्डर्स क्लेम नहीं कर सकते (दुर्घटनावश अस्पताल में भर्ती होने को छोड़कर)।

एक युवा इंडिविजुअल किसी भी गंभीर हेल्थ स्थिति से अपेक्षाकृत मुक्त होता है। इस प्रकार, उनके बीसवें दशक में हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को खरीदने के तुरंत बाद इसके फ़ायदे की आवश्यकता कम होने की संभावना है, और इस प्रकार वे क्लेम किए बिना वेटिंग पीरियड आसानी से पार कर सकते हैं।

दूसरी ओर, जैसे-जैसे इंडिविजुअल बड़े होते जाते हैं, उन्हें मेडिकल संबंधी समस्याओं के संपर्क में आने का अधिक जोखिम होता है।

परिणामस्वरूप, यदि कोई अधिक उम्र में इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ उठाता है, तो उसे वेटिंग पीरियड समाप्त होने से पहले क्लेम करने की जरूरत हो सकती है और बाद में उनका क्लेम खारिज हो सकता है।

मेडिकल जांचके लिए कोई जरूरत नहीं

यदि आप अपनी वृद्धावस्था में इंश्योरेंस कवर खरीदते हैं, तो इसका लाभ उठाने के योग्य माने जाने से पहले आपको कई चिकित्सीय परीक्षणों से गुजरना होगा। तब इंश्योरेंस कवर ऐसी मेडिकल परीक्षाओं के परिणामों के आधार पर जारी किया जाता है।

यदि आप युवावस्था में इंश्योरेंस कवर लेते हैं, तो संभव है कि आप इन परीक्षणों से न गुजरें।

क्युमुलेटिव बोनस जमा करने की अधिक संभावना

पॉलिसीहोल्डर्स पॉलिसी अवधि के दौरान अनुभव किए गए प्रत्येक क्लेम-मुक्त वर्ष के लिए क्युमुलेटिव बोनस लेते हैं।

युवा लोगों के फिट रहने की संभावना अधिक होती है, जिससे उनके लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के क्लेम अनावश्यक हो जाते हैं। वे हर बीतते साल के साथ बढ़ा हुआ क्युमुलेटिव बोनस आसानी से जमा कर सकते हैं।

सीबी आपकी प्लान के लिए सम इंश्योर्ड राशि में वृद्धि करता है, जिससे मेडिकल स्थितियों के लिए बढ़ा हुआ कवरेज मिलता है। उच्च सीबी अतिरिक्त फायदा भी देता हैं।

प्रति वर्ष 25,000 रुपए तक की टैक्स छूट।

• टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 80D के अनुसार यदि आप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आप प्रति वर्ष 25,000 रुपए तक की टैक्स कटौती का आनंद ले सकते हैं। ।
• यदि आप 21 वर्ष की उम्र में इंश्योरेंस का लाभ उठाते हैं, तो आप इस राशि को हेल्थकेयर कवर के प्रत्येक वर्ष के लिए टैक्स में बचा सकते हैं।
• जब आप बाद में पॉलिसी चुनते हैं तो वही फायदा उपलब्ध होता है, हेल्थ इंश्योरेंस जल्दी खरीदने से आपके पूरे करियर में बेहतर टैक्स बचत होती है। हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीहोल्डर्स के लिए टैक्स-बचत क्षमता को समझने के लिए निम्न तालिका देखें।

आपकी बीसवें दशक का मध्य मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसियों को चुनने का सबसे अच्छा समय है। इस उम्र में, आप बिना किसी वित्तीय दबाव के अपने करियर की शुरुआत कर रहे हैं।

आप अभी भी बसने से कुछ रास्ते दूर हैं और पॉलिसी का लाभ उठाने से आपके वित्तीय लक्ष्यों में किसी भी तरह का हस्तक्षेप नहीं होगा।

यदि आप ऐसे जीवन स्तर पर पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप ऊपर बताए गए लगभग सभी फायदे उठा सकते हैं। इसके अलावा, सस्ते प्लान आपको मेडिकल आपातकाल स्थितियों के दौरान सर्वोत्तम वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने वाली पॉलिसियों को चुनने के लिए प्रोत्साहित करेंगी।

अन्य लाभ जो इसे हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने की सही उम्र बनाते हैं वे इस प्रकार हैं:

• विस्तारित कवरेज के साथ, युवा पॉलिसीहोल्डर्स के लिए आजीवन रिन्यूअल सुविधा उपलब्ध है।
• आपके बीसवें दशक में, आपको अभी भी आकस्मिक चोटों और बीमारियों से पीड़ित होने का जोखिम है। इसलिए, ऐसी पॉलिसी ऐसी आपातकालीन जरूरतों से निपटने के लिए एक बैकअप प्लान के रूप में भी काम करती है।

इसके अलावा, यदि आपकी शादी बीसवें दशक के मध्य में हो रही है, तो शुरुआत से ही अपने भविष्य का प्लान बनाना शुरू करना बेहतर होगा। यदि आप आगामी तीन-चार वर्षों में एक परिवार शुरू करना चाहते हैं, तो सबसे अच्छा है कि आप अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के साथ मैटरनिटी कवर ऐड-ऑन का लाभ उठाएं।

इस तरह, जब आप बच्चा पैदा करने का फैसला करते हैं, तो दो साल का वेटिंग पीरियड पूरा होने के बाद आप ऐड-ऑन का फ़ायदा उठा सकते हैं। इस तरह, आप बच्चे के जन्म से जुड़ी पर्याप्त लागतों से निपट सकते हैं।

तीसवां दशक आमतौर पर वह उम्र होती है जब लोग घर बसाने और परिवार शुरू करने का फैसला करते हैं। अपना ख्याल रखने के अलावा, आपको अपनी पत्नी और बच्चे के लिए समान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता है।

यदि आपने पहले एक मानक इंश्योरेंस प्लान का लाभ उठाया था, तो यह अब आपके परिवार के बाकी सदस्यों के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान नहीं करता है।

द इकोनॉमिक टाइम्स में रिपोर्ट किए गए एक अध्ययन के अनुसार, 36 से 45 वर्ष के आयु वर्ग के इंडिविजुअल की ओर से किए गए सबसे बड़े क्लेम निम्न हैं:

• चोट, जहर, बाहरी कारण
• आंख और एडनेक्सा के रोग
• गर्भावस्था, प्रसव, और संबंधित कारण
• पाचन तंत्र के रोग

इसलिए, आपको ऐसी पॉलिसियों की आवश्यकता है जो आपकी पत्नी और बच्चों को भी समान कवरेज प्रदान करें।

आपके लाइफ़ के इस मोड़ पर, आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी से कुछ अतिरिक्त फायदा प्राप्त कर सकते हैं जिनमें शामिल हैं:

• आपके जीवन के इस चरण के दौरान विकसित होने वाली हृदय या हृदय संबंधी बीमारियों से सुरक्षा के लिए ऐड-ऑन कवर।
• यदि आप परिवार के सभी सदस्यों के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करने वाली एकल पॉलिसी चाहते हैं, तो आप फ़ैमिली फ़्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुन सकते हैं। ध्यान रखें कि ऐसे मामले में परिवार के सभी सदस्य सम इंश्योर्ड राशि साझा करते हैं।
• इस उम्र तक, आप वित्तीय रूप से सुरक्षित होने की संभावना रखते हैं। इसलिए, आप उन्नत सुविधाओं वाली पॉलिसियां चुन सकते हैं, भले ही वे थोड़ी महंगी हों।

यदि आप एक वेतनभोगी कर्मचारी हैं, तो कुछ मामलों में, आप और आपका परिवार आपके नियोक्ता के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के अंतर्गत आ सकते हैं।

फिर भी, विचार करें कि क्या ऐसा नियोक्ता स्वीकृत इंश्योरेंस आपको और आपके परिवार को पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करता है। यदि ऐसा नहीं होता है, तो अतिरिक्त प्लान का लाभ उठाएं।

यह वह उम्र है जब आपकी वित्तीय जिम्मेदारी अपने उच्चतम स्तर पर होती है। इसके अलावा, आपको कुछ बीमारियों से पीड़ित होने की अधिक संभावना हो सकती है, जैसे उच्च रक्तचाप, मधुमेह, हृदय रोग या अन्य।

आपके जीवन के ऐसे मोड़ पर, यहां तक कि एक मानक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी भी काफी महंगी और वहन करने में मुश्किल हो सकती है।

इसलिए, इस समय इंडिविजुअल कवर की तुलना में फैमिली फ्लोटर पॉलिसी लेना बेहतर हो सकता है। किसी भी दर पर, इस उम्र में अपनी पॉलिसियों में निम्नलिखित विशेषताओं को देखें।

•  क्रिटिकल इलनेस लाभ जहां आप गंभीर बीमारियों के इलाज के लिए उच्च सम इंश्योर्ड राशि का फ़ायदा उठा सकते हैं।
• यदि आप पिछले क्लेम के माध्यम से इसे समाप्त करने का प्रबंधन करते हैं तो सम इंश्योर्ड राशि की रेस्टोरेशन या फिर से भरना।
• बेरियाट्रिक सर्जरी फ़ायदा देती है जहां मोटापे के कारण अंग संबंधी समस्याओं को कम करने के लिए किसी को सर्जरी करने की जरूरत होती है।
• मनोरोग उपचार के फायदे जहां आपको आघात के कारण मनश्चिकित्सीय इलाज के लिए पोस्ट हॉस्पिटलाइजेशन करना पड़ता है।
• पॉलिसी के लिए जोन अपग्रेड सुविधा जोन बी और जोन सी क्षेत्रों में रहने वालों के लिए महत्वपूर्ण है। यह आपके प्रीमियम भुगतान का एक हिस्सा बचाने में आपकी मदद कर सकता है, और यदि आप जोन ए या जोन बी शहर से इलाज का विकल्प चुनते हैं, तो आप मामूली अधिक प्रीमियम का भुगतान करके ऐसा कर सकते हैं।

इसके अलावा, रिटायर होने के बाद बचत का प्लान बनाने का यह आदर्श समय है। आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर उपलब्ध आकर्षक टैक्स कटौती के साथ, आप रिटायर होने के बाद सुरक्षित जीवन का आनंद लेने के लिए आसानी से पैसे बचा सकते हैं।

आपके लाइफ़ के इस मोड़ पर हेल्थ इंश्योरेंस बेहद महत्वपूर्ण है क्योंकि आपको गंभीर बीमारियों से पीड़ित होने की अधिक संभावना है, जिसके लिए तत्काल अस्पताल में भर्ती और इलाज की जरूरत होती है। हालांकि, अधिकांश इंश्योरेंस पॉलिसियां पर्याप्त प्रीमियम दर के साथ आएंगी।

एक विशिष्ट पॉलिसी चुनने के बजाय, इंश्योरेंस कंपनियों से विशेष सीनियर सिटीजन हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का चयन करें। ये अनूठी पॉलिसियां निम्नलिखित लाभ प्रदान करती हैं।

• आयुष इलाज कवर, मेडिकल के वैकल्पिक रूपों जैसे यूनानी, आयुर्वेद, योग, होम्योपैथी और अन्य सहित।
• अपने डॉक्टर की सिफारिश के तहत घर पर इलाज कराने वाले पॉलिसीहोल्डर्स के लिए डोमिसिलरी केयर का फायदा।
• अंग दान के दौरान होने वाला कोई भी खर्च।
• उच्च सम इंश्योर्ड राशि।
• मनोवैज्ञानिक बीमारियों के कारण अस्पताल में भर्ती होने के लिए कवर।
• टैक्स अधिनियम 1961 के तहत 50,000 रुपए तक के टैक्स लाभ।

जैसा कि आप देख सकते हैं, आपकी उम्र चाहे जो भी हो, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों में आपको देने के लिए कुछ न कुछ है। हालांकि, अगर सवाल यह है कि हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की सही उम्र कब है?

जवाब हमेशा "जितनी जल्दी हो सके" होता है। ऐसा करने का चयन करने से आपकी वित्तीय स्थिति को कोई नुकसान पहुंचाए बिना ही आपको फायदा होगा।