क्रेडिट रिपोर्ट काय आहे?

क्रेडिट रिपोर्ट (क्रेडिट माहिती अहवाल, क्रेडिट फाइल किंवा क्रेडिट इतिहास म्हणून देखील ओळखला जातो) हा क्रेडिट कार्ड आणि कर्जांसह एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट खात्यांचा तपशीलवार रेकॉर्ड असतो. हे कोणत्याही संभाव्य सावकारांना तुमचा पेमेंट इतिहास, वर्तमान आणि मागील क्रेडिट मिश्रण आणि तुम्ही तुमचे क्रेडिट कसे व्यवस्थापित करत आहात याबद्दल माहिती प्रदान करते.

हा अहवाल नंतर व्यक्तीच्या क्रेडिट स्कोअरची गणना करण्यासाठी वापरला जातो. एकत्रितपणे, क्रेडिट रिपोर्ट आणि क्रेडिट स्कोअरचा वापर सावकारांकडून कर्ज आणि क्रेडिटसाठीच्या तुमच्या विनंत्या मंजूर करतील की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी केला जातो.

भारतात, चार क्रेडिट माहिती ब्युरो आहेत जे या क्रेडिट अहवालांची देखरेख करतात - TransUnion CIBIL, Experian, CRIF High Mark आणि Equifax. हे ब्युरो तुमच्या बँका, सावकार आणि इतर कर्जदारांकडून तुमच्या आर्थिक इतिहासाची माहिती मिळवतात.

क्रेडिट रिपोर्ट हा मूलत: एखादी व्यक्ती त्यांची क्रेडिट खाती कशी हाताळत आहे याचा सारांश असल्याने, तो एक महत्त्वाचा दस्तऐवज आहे. क्रेडिट अहवाल संभाव्य सावकार आणि कर्जदार क्रेडिटसाठी तुमचे अर्ज मंजूर करतील की नाही हे ठरविण्यात मदत करण्यासाठी वापरले जातात — आणि तुम्हाला अनुकूल अटी मिळतील की नाही हे देखील सेट करू शकतात.

तुमचे क्रेडिट अहवाल इतरांद्वारे देखील पाहिले जाऊ शकतात, जसे की विमा हेतूंसाठी. त्यामुळे तुमचे क्रेडिट रिपोर्ट नियमितपणे तपासणे महत्त्वाचे आहे. अशा प्रकारे, आपण खात्री करू शकता की माहिती अचूक आणि पूर्ण आहे.

तुम्ही तुमचा क्रेडिट स्कोअर कधीही तपासू शकता, भारतीय रिझर्व्ह बँकेने असे आदेश दिले आहेत की चारही परवानाधारक क्रेडिट माहिती कंपन्या तुम्हाला दर 12 महिन्यांनी एक विनामूल्य क्रेडिट अहवाल देतात. तुम्हाला तुमचे क्रेडिट रिपोर्ट्स अधिक वारंवार तपासायचे असल्यास, तुम्ही अतिरिक्त सशुल्क अहवालांची निवड करू शकता. 

तुम्ही तुमचा क्रेडिट अहवाल कसा तपासू शकता ते येथे आहे:

• पायरी 1: CIBIL, Experian, CRIF Highmark किंवा Equifax या चार क्रेडिट ब्युरोच्या वेबसाइट्सपैकी एकावर जा. 

• पायरी 2: “फ्री क्रेडिट रिपोर्ट” पर्यायावर क्लिक करा.

• पायरी 3: लॉग इन करण्यासाठी तुमचे तपशील प्रविष्ट करा, जसे की तुमचे नाव, मोबाइल नंबर आणि ईमेल पत्ता.

• पायरी 4: तुम्हाला तुमची जन्मतारीख, निवासी पत्ता आणि सरकार-मान्यता असलेले ओळखपत्र (पॅन कार्ड, पासपोर्ट, ड्रायव्हिंग लायसन्स, मतदार ओळखपत्र इ.) वापरून तुमची ओळख सत्यापित करण्यास सांगितले जाईल.

• पायरी 5: या माहितीची पडताळणी झाल्यानंतर, तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट इतिहासाबद्दल आणखी काही प्रश्न विचारले जातील.

• पायरी 6: जर तुम्हाला सशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट मिळत असेल, तर आवश्यक शुल्क NEFT द्वारे भरा किंवा आवश्यक रकमेसाठी डिमांड ड्राफ्ट संलग्न करा.

• पायरी 7: वेबसाइटद्वारे किंवा कुरिअर, पोस्ट किंवा ईमेलद्वारे फॉर्म सबमिट करा.

• पायरी 8: एकदा प्रमाणीकृत झाल्यानंतर, तुमचा संपूर्ण क्रेडिट अहवाल तुमच्या नोंदणीकृत ईमेल पत्त्यावर किंवा प्रत्यक्ष पत्त्यावर वितरित केला जाईल.

एखाद्या व्यक्तीचा क्रेडिट अहवाल हा विविध बँका आणि वित्तीय संस्थांद्वारे क्रेडिट ब्युरोशी शेअर केलेल्या डेटाचा वापर करून तयार केला जातो जसे की परतफेडीच्या नोंदी, क्रेडिट कार्डचा वापर, कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसाठी पूर्वीचे अर्ज इ. हे नंतर एका सर्वसमावेशक दस्तऐवजात संकलित केले जाते.

सर्वसाधारणपणे, क्रेडिट अहवालात खालील माहिती समाविष्ट असते.

ओळख आणि संपर्क माहिती

या विभागात समाविष्ट आहे:

• वैयक्तिक माहिती: तुमचे नाव, जन्मतारीख, लिंग आणि KYC.

• संपर्क माहिती: तुमचा पत्ता (आणि मागील पत्ते) आणि संपर्क क्रमांक.

• रोजगार माहिती: तुमचे मासिक किंवा वार्षिक उत्पन्न, बँका आणि वित्तीय संस्थांनी प्रदान केल्याप्रमाणे.

क्रेडिट स्कोअर

ही 300-900 मधील तीन अंकी संख्या आहे जी तुमच्या क्रेडिट इतिहासाच्या आधारे मोजली जाते.

क्रेडिट सारांश

तुमची महत्त्वाची क्रेडिट माहिती समाविष्ट करते, जसे की कर्जाची रक्कम (म्हणजे क्रेडिट कार्ड आणि घेतलेल्या कर्जांची संख्या आणि रक्कम), क्रेडिटचे प्रकार आणि क्रेडिट कसे व्यवस्थापित केले जाते.

अलीकडील क्रियाकलाप

यामध्ये तुम्ही अलीकडे नवीन खात्यासाठी अर्ज केला आहे किंवा नवीन क्रेडिट सुरक्षित केले आहे यासारख्या माहितीचा समावेश आहे. याव्यतिरिक्त, यात बंद केलेली खाती आणि बरेच काही देखील वैशिष्ट्यीकृत असेल.

खाते तपशील

तुमचे खाते क्रमांक आणि प्रकार, वर्तमान शिल्लक आणि तुमच्या पेमेंटचे खातेनिहाय मासिक रेकॉर्ड यांचा तपशील. ही देयके वेळेवर केली गेली, उशीर झाला किंवा चुकला हे देखील वैशिष्ट्यीकृत करेल.

चौकश्या

या विभागात केलेल्या क्रेडिट चौकशीच्या संख्येचा तपशील आहे. प्रत्येक वेळी जेव्हा तुम्ही कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड यांसारख्या क्रेडिटसाठी अर्ज करता तेव्हा तुमच्या क्रेडिट अहवालावर "कठोर चौकशी" केली जाते.. मोठ्या संख्येने चौकशी सूचित करते की तुम्ही तुमचे क्रेडिट कार्यक्षमतेने व्यवस्थापित करू शकत नाही.

वर नमूद केल्याप्रमाणे, संभाव्य सावकार तुमच्या कर्ज आणि क्रेडिटसाठीच्या विनंत्या मंजूर करतील की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी तुमचा क्रेडिट अहवाल पाहतात. संभाव्य कर्जदारांचा न्याय करण्यासाठी प्रत्येक सावकार वापरत असलेले कोणतेही सार्वत्रिक नियम नसले तरी, ते विचारात घेणारे काही घटक येथे आहेत:

• क्रेडिट स्कोअर: कोणत्याही संभाव्य सावकाराची पहिली छाप तुमचा क्रेडिट स्कोअर असेल, कारण ते त्यांना तुमची कर्ज चुकण्याची शक्यता दर्शवते. म्हणूनच चांगला क्रेडिट स्कोअर (म्हणजे 700 च्या वर) असणे खूप महत्वाचे आहे.

• परतफेडीचा इतिहास: कर्जदारांनी विचारात घेतलेल्या मुख्य घटकांपैकी एक म्हणजे वेळेवर पेमेंट करण्याचा तुमचा ट्रॅक रेकॉर्ड. ते थकीत देयके (भूतकाळातील आणि वर्तमान दोन्ही) तसेच कर्जासाठी रिसॉर्ट केलेल्या कोणत्याही वन-टाइम सेटलमेंटकडे देखील लक्ष देतात.

• तुमच्याकडे किती देणे आहे: यामध्ये तुमच्याकडे असलेली कर्जे आणि क्रेडिट कार्डांची संख्या आणि प्रकार यांचा समावेश होतो. साधारणपणे, अधिक कर्जे घेतल्याने नवीन कर्जासाठी तुमची परतफेड करण्याची क्षमता कमी होते.

• क्रेडिटवर अवलंबित्व: सावकार "क्रेडिट-हंग्री वर्तन" किंवा क्रेडिटवर जास्त अवलंबित्व यावर देखील लक्ष ठेवतात. यामध्ये कमी कालावधीत अनेक कर्जे किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करणे आणि जास्त क्रेडिट वापर यांचा समावेश होतो.

• वैयक्तिक तपशील: तुमची आर्थिक परिस्थिती आणि तिची स्थिरता तपासण्यासाठी सावकार तुमचा रोजगार आणि निवासी इतिहास देखील विचारात घेऊ शकतात.

सर्वसाधारणपणे, तुम्ही जबाबदार क्रेडिट वापराचा दीर्घ ट्रॅक रेकॉर्ड प्रदर्शित केल्यास, तुम्हाला सावकारांकडून कमी जोखीम मानले जाईल आणि क्रेडिटसाठी मान्यता मिळण्याची आणि चांगले सौदे मिळण्याची अधिक शक्यता आहे.