సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హైమార్క్ స్కోర్: పరిధి, ప్రాముఖ్యత & ఎలా మెరుగుపరచాలి?
భారతదేశంలో గుర్తింపు పొందిన నాలుగు క్రెడిట్ బ్యూరోలలో ఒకటి సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హైమార్క్. ఇది 2007లో హైమార్క్‌గా స్థాపించబడింది మరియు 2014లో సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) కంపెనీలో మెజారిటీ వాటాను కొనుగోలు చేసింది, పేరును సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హైమార్క్‌గా మార్చింది.
ఒక వ్యక్తి లేదా కంపెనీ క్రెడిట్ యోగ్యతను కొలవడానికి కంపెనీ వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార క్రెడిట్ స్కోర్‌లను అందిస్తుంది.
సిఆర్‌ఐఎఫ్ క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?
ఇతర క్రెడిట్ బ్యూరోల మాదిరిగానే, సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హైమార్క్ వ్యక్తులకు క్రెడిట్ స్కోర్‌ల శ్రేణిని ఇస్తుంది, అవి 300-900 మధ్య మూడు-అంకెల సంఖ్యగా వ్యక్తీకరించబడతాయి (900 అత్యధిక స్కోరు సాధ్యమవుతుంది).
ఈ స్కోర్ బిల్లులు, క్రెడిట్ వినియోగం, రుణాలు మరియు మరిన్నింటిని తిరిగి చెల్లించే వ్యక్తి యొక్క చరిత్రపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇది వారి "క్రెడిట్ యోగ్యత" లేదా వారు సకాలంలో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే సంభావ్యతను సూచిస్తుందని చెప్పబడింది.
ఒక వ్యక్తి మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కలిగి ఉన్నప్పుడు, మీరు బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తనను చూపించే బ్యాంకులు మరియు ఇతర రుణ సంస్థలను చూపుతుంది మరియు వారు రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం మీ అప్లికేషన్ ఆమోదించే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంటుంది.
మంచి మరియు చెడు సిఆర్‌ఐఎఫ్ క్రెడిట్ స్కోర్లు ఏమిటి?
| సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) స్కోర్ | పరిధి | అర్థం |
| ఎన్‌ఎ/ఎన్‌హెచ్ | స్కోరు లేదు | మీకు క్రెడిట్ చరిత్ర లేదు. |
| 300-549 | తక్కువ | మీరు క్రెడిట్ చెల్లింపులపై డిఫాల్ట్ అయ్యే ప్రమాదం ఎక్కువగా ఉండవచ్చు, పేలవమైన క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు తప్పిపోయిన రీపేమెంట్ రికార్డు కారణంగా, రుణదాతలు రుణాలు లేదా క్రెడిట్‌లను ఆమోదించకపోవచ్చు |
| 550-649 | మధ్యస్థం | గతంలో కొన్ని ఆలస్యమైన మరియు డిఫాల్ట్ చెల్లింపుల కారణంగా మీరు తక్కువ స్కోర్‌ను కలిగి ఉండవచ్చు, మీరు ఇప్పటికీ రుణదాతలకు ప్రమాదంగా పరిగణించబడవచ్చు మరియు అందువల్ల వారిలో కొందరు మీ రుణాలను ఆమోదించకపోవచ్చు. |
| 650-749 | ఎక్కువ | మీరు గతంలో మంచి రీపేమెంట్ ప్రవర్తనను ప్రదర్శించారు, 700 కంటే ఎక్కువ స్కోర్లు మంచివిగా పరిగణించబడతాయి, ఎందుకంటే మీరు డిఫాల్ట్ అయ్యే ప్రమాదం తక్కువగా ఉన్నట్లు పరిగణించబడుతుంది. |
| 750-900 | అద్భుతం | మీరు చెల్లింపులను ఎన్నడూ డిఫాల్ట్ చేయలేదు మరియు గతంలో అద్భుతమైన క్రెడిట్ రీపేమెంట్ ప్రవర్తనను ప్రదర్శించారు, మీరు ఆధారపడదగినదిగా పరిగణించబడతారు మరియు అందువల్ల రుణదాతలు మీకు రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్‌లను అందించడానికి సిద్ధంగా ఉంటారు |
మంచి సిఆర్‌ఐఎఫ్ హైమార్క్ క్రెడిట్ స్కోర్ యొక్క ప్రయోజనాలు ఏమిటి?
మంచి సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) స్కోర్ (700 మరియు 900 మధ్య ఒకటి) కలిగి ఉండటం చాలా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. బ్యాంకులు మరియు ఇతర రుణ సంస్థలు ఈ స్కోర్‌లను ఉపయోగించి వ్యక్తి యొక్క “క్రెడిట్ యోగ్యతను” గుర్తించడానికి, వారు ఏదైనా రుణ దరఖాస్తులను ఆమోదించాలా వద్దా అని నిర్ణయించడంలో వారికి సహాయపడగలరు. కొన్ని ఇతర ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి:
మీ క్రెడిట్ పరిమితుల పెరుగుదలకు మీరు అర్హత పొందవచ్చు
మీరు మీ రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్‌లపై తక్కువ వడ్డీ రేట్లు పొందవచ్చు
మీరు హోం లోన్ లు లేదా కార్ లోన్ ల కోసం మరింత సులభంగా ఆమోదించబడవచ్చు
మీ రుణాల నిబంధనలను చర్చించడానికి మీరు మరింత శక్తిని పొందవచ్చు
సిఆర్‌ఐఎఫ్ క్రెడిట్ స్కోర్ ఎలా లెక్కించబడుతుంది?
| కారకాలు | ఈ కారకాలను ఏది ప్రభావితం చేస్తుంది |
|---|---|
| చెల్లింపు చరిత్ర | ఇది క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు, రుణాలు మరియు ఈఎంఐల సకాలంలో చెల్లింపులను సూచిస్తుంది. ఆలస్యం లేదా డిఫాల్ట్ చెల్లింపులు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గిస్తాయి. |
| క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు | మీ క్రెడిట్ చరిత్ర వయస్సు మీరు ఎంతకాలం క్రెడిట్ ఖాతాను కలిగి ఉన్నారో సూచిస్తుంది. పాత ఖాతాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్‌లు మీరు మీ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లిస్తున్నట్లు రుణదాతలకు భరోసా ఇస్తాయి. |
| క్రెడిట్ వినియోగం | ఇది మీరు ఉపయోగించే మీ క్రెడిట్ పరిమితి మొత్తాన్ని సూచిస్తుంది. ఆదర్శవంతంగా, మీరు మీ క్రెడిట్ పరిమితిలో 30% కంటే ఎక్కువ ఖర్చు చేయకూడదు, ఇది అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే, అది మీ స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుంది. |
| క్రెడిట్ మిక్స్ | క్రెడిట్‌లో రెండు ప్రధాన రకాలు ఉన్నాయి: అసురక్షిత రుణాలు (క్రెడిట్ కార్డ్‌లు మరియు వ్యక్తిగత రుణాలు వంటివి) మరియు సురక్షిత రుణాలు (ఆటో రుణాలు లేదా హోం లోన్ లు వంటివి). రెండింటినీ కలపాలని సిఫార్సు చేయబడింది. |
| కొత్త క్రెడిట్ విచారణలు | క్రెడిట్ కార్డ్‌లు, లోన్‌లు మొదలైన క్రెడిట్ కోసం మీరు ఎన్నిసార్లు అప్లై చేసుకున్నారు. అధిక సంఖ్యలో విచారణలు మీ స్కోర్‌ను తగ్గించగలవు. |
మీ సిఆర్‌ఐఎఫ్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో ఎలా తనిఖీ చేయాలి?
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ప్రకారం, క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఆన్‌లైన్‌లో తనిఖీ చేయడానికి మరియు ప్రతి సంవత్సరం ఒక ఉచిత క్రెడిట్ నివేదికను అందించడానికి అన్ని క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలు వినియోగదారులను అనుమతించాలి. మీరు ఈ క్రింది దశలతో మీ సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో సులభంగా తనిఖీ చేయవచ్చు:
దశ 1: ఇక్కడ సిఆర్‌ఐఎఫ్ పోర్టల్‌ని తెరవండి
దశ 2: “గెట్ యువర్ స్కోర్ నౌ” బటన్‌పై క్లిక్ చేయండి
దశ 3: కొనసాగడానికి మీ ఇమెయిల్ చిరునామాను నమోదు చేయమని మిమ్మల్ని అడుగుతారు
దశ 4: మీ ఇమెయిల్ చిరునామాను నమోదు చేసిన తర్వాత, మీరు మీ వివరాలను పూరించాల్సిన పేజీకి మళ్లించబడతారు. వీటిలో ఇవి ఉన్నాయి: మీ పూర్తి పేరు, పుట్టిన తేదీ, మొబైల్ నంబర్, చిరునామా మరియు ఆధార్ లేదా పాన్ నంబర్.
దశ 5: మీరు ఈ సమాచారాన్ని సమీక్షించి, సమర్పించిన తర్వాత, మిమ్మల్ని ఒక సెక్యూరిటీ క్రెడిట్ ప్రశ్న అడుగుతారు, అది మీ రికార్డుల ఆధారంగా ఉంటుంది.
దశ 6: మీరు సెక్యూరిటీ క్రెడిట్ ప్రశ్నకు సరిగ్గా సమాధానం ఇస్తే, మీ సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) క్రెడిట్ రిపోర్ట్ డౌన్‌లోడ్ చేసుకోవడానికి మీకు అందుబాటులో ఉంటుంది.
మీరు ఈ ప్రక్రియను పూర్తి చేసిన తర్వాత, మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ని తనిఖీ చేయవచ్చు, ఇది క్రెడిట్ నివేదిక నుండి లెక్కించబడుతుంది. ఇది మీకు కావలసినంత తరచుగా చేయవచ్చు.
అయితే, పైన పేర్కొన్న విధంగా, మీరు సంవత్సరానికి ఒకసారి మాత్రమే మీ క్రెడిట్ నివేదికను ఉచితంగా తనిఖీ చేయవచ్చు. మీరు దీన్ని మరింత తరచుగా తనిఖీ చేయాలనుకుంటే, మీరు సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హైమార్క్ నుండి ₹399 (జిఎస్‌టి (GST)తో సహా) చెల్లింపుతో చేయవచ్చు.
మీరు మీ సిఆర్‌ఐఎఫ్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచుకోవచ్చు?
మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కలిగి ఉండటం ముఖ్యం కాబట్టి, బ్యాంకులు మరియు ఇతర రుణదాతలు మీకు అనుకూలంగా నిర్ణయం తీసుకోవడంలో సహాయపడవచ్చు కాబట్టి, మీరు మీ సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచుకోవడానికి ఇక్కడ కొన్ని మార్గాలు ఉన్నాయి:
మీ క్రెడిట్, బిల్లులు మరియు రుణాలపై సకాలంలో మరియు సకాలంలో తిరిగి చెల్లించండి
మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి 30% లోపు ఉండేలా చూసుకోండి. ఉదాహరణకు, మీ క్రెడిట్ పరిమితి ₹10,000 అయితే, ₹3,000 కంటే ఎక్కువ ఉపయోగించకుండా ప్రయత్నించండి.
క్రెడిట్ కార్డ్‌లు, రుణాలు మొదలైన వాటి కోసం దరఖాస్తు చేయడం వంటి మీ హార్డ్ క్రెడిట్ విచారణలను పరిమితం చేయండి.
ఇది ఖచ్చితంగా అవసరమైతే తప్ప, మీ పాత క్రెడిట్ కార్డ్‌లు మరియు ఖాతాలను రద్దు చేయవద్దు. ఎందుకంటే మీరు మీ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లిస్తున్నారని పాత కార్డులు రుణదాతలకు భరోసా ఇస్తాయి.
మీ క్రెడిట్ నివేదికను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించండి, తద్వారా మీరు ఏవైనా లోపాలు లేదా తప్పులను సరిదిద్దవచ్చు
మీ సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హైమార్క్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయండి, తద్వారా మీరు ఏవైనా మెరుగుదలలను ట్రాక్ చేయవచ్చు.
వ్యాపారాల కోసం సిఆర్‌ఐఎఫ్ క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?
సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హైమార్క్ కంపెనీలకు వ్యాపార క్రెడిట్ స్కోర్‌ను అందించడం వంటి అదనపు సేవలను కూడా అందిస్తుంది. వ్యాపార క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది కంపెనీ క్రెడిట్ యోగ్యతను కొలవడం. ఇది పరిగణనలోకి తీసుకుని వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోర్‌ల మాదిరిగానే లెక్కించబడుతుంది:
వ్యాపార చరిత్ర
చెల్లింపు చరిత్ర
లోన్ చరిత్ర
గత శోధనలు మొదలైనవి.
తరచుగా అడుగు ప్రశ్నలు
సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హైమార్క్ మరియు సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) మధ్య తేడాలు ఏమిటి?
సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హైమార్క్ మరియు సిబిఎల్ రెండూ క్రెడిట్ బ్యూరోలు. భారతదేశంలో లైసెన్స్ పొందిన నాలుగు క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలలో అవి రెండు. రెండూ వ్యక్తిగత వినియోగదారులకు మరియు కంపెనీలకు క్రెడిట్ స్కోర్లు మరియు క్రెడిట్ నివేదికలను అందిస్తాయి.
అయినప్పటికీ, వారి మధ్య ఉన్న చిన్న తేడా ఏమిటంటే, వారిద్దరూ ప్రతి సంవత్సరం ఒక ఉచిత క్రెడిట్ నివేదికను అందజేస్తుండగా, తదుపరి సిబిల్ నివేదికల ధర ₹550, అయితే అదనపు సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హై మార్క్ క్రెడిట్ నివేదిక ₹399.
వ్యక్తుల కోసం సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హైమార్క్ ఏ సేవలను అందిస్తుంది?
వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోర్‌లను అందించడమే కాకుండా, సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హై మార్క్ వ్యక్తిగత వినియోగదారులకు అనేక సేవలను అందిస్తుంది, అవి:
- సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హైమార్క్ క్రెడిట్ సమాచార నివేదికలు - ఈ నివేదికలు ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర, తిరిగి చెల్లించే ప్రవర్తన మొదలైనవి కలిగి ఉంటాయి.
- మైక్రోఫైనాన్స్ క్రెడిట్ రిపోర్టులు - ఈ నివేదికలు బ్యాంకులు, ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు మరియు మైక్రోఫైనాన్స్ సంస్థల నుండి తీసుకున్న గ్రూప్ లోన్‌ల రికార్డులను కలిగి ఉంటాయి.
వ్యాపారాల కోసం సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హైమార్క్ ఏ సేవలను అందిస్తుంది?
సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హై మార్క్ వ్యాపారాలకు అనేక సేవలను అందిస్తుంది, అవి:
- వ్యాపార క్రెడిట్ స్కోర్లు
- గుర్తింపు మరియు యాంటీ-ఫ్రాడ్ సేవలు
- ప్రిడిక్టివ్ అనలిటిక్స్ మరియు స్కోర్‌కార్డ్‌లు
- రుణ మూలం
మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ని ఎంత తరచుగా చెక్ చేసుకోవాలి?
ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్ వారి క్రెడిట్ నివేదికను ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది. సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హైమార్క్ వంటి క్రెడిట్ బ్యూరోలు తప్పనిసరిగా ప్రతి సంవత్సరం ఒక ఉచిత క్రెడిట్ నివేదికను మాత్రమే అందిస్తున్నప్పటికీ, క్రెడిట్ స్కోర్‌ను సంవత్సరానికి అనేకసార్లు తనిఖీ చేయవచ్చు.
కనిష్టంగా మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కనీసం సంవత్సరానికి ఒకసారి తనిఖీ చేసుకోవాలి, అయితే ప్రతి త్రైమాసికంలో దాన్ని తనిఖీ చేయడం సిఫార్సు చేయబడింది. అయితే, మీరు తరచుగా క్రెడిట్ యాక్టివిటీని కలిగి ఉంటే, మీరు దాన్ని మరింత తరచుగా తనిఖీ చేయవచ్చు.
మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ని మీరే చెక్ చేసుకోవడం క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపదని గుర్తుంచుకోండి, మీరు దీన్ని చాలా తరచుగా చేసినప్పటికీ.
మీరు ఇంతకు ముందు క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా లోన్ కలిగి ఉండకపోతే మీకు క్రెడిట్ స్కోర్ ఉంటుందా?
ఒకవేళ మీరు ఎప్పుడూ క్రెడిట్ కార్డ్ కలిగి ఉండకపోయినా లేదా లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నా, క్రెడిట్ బ్యూరో వద్ద మీ గురించి ఎటువంటి సమాచారం ఉండదు. కాబట్టి, మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ని తనిఖీ చేసినప్పుడు, అది ఎన్‌హెచ్ (NH) లేదా నో హిస్టరీ అని లేబుల్ చేయబడుతుంది.