ఆన్లైన్లో కార్ ఇన్సూరెన్స్
Get Instant Policy in Minutes*

Third-party premium has changed from 1st June. Renew now

కారు ఇన్సూరెన్స్ లో టోటల్ లాస్ ఏమిటి?

కొత్త కారును కొనుగోలు చేయడం ఉత్తేజకరమైనది, కానీ కారు ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని పొందడం చాలా శ్రమ గా అనిపించవచ్చు, ప్రత్యేకించి మీకు ఇన్సూరెన్స్ యొక్క నిర్దిష్ట పరిభాష మరియు సాంకేతిక నిబంధనల గురించి తెలియకపోతే; అటువంటి ముఖ్యమైన పదం కార్ ఇన్సూరెన్స్‌లో టోటల్ లాస్, ఇది నష్టపరిహారం కోసం క్లయిమ్ దాఖలు చేసేటప్పుడు ఉపయోగంలోకి వస్తుంది. కాబట్టి, కార్ ఇన్సూరెన్స్‌లో టోటల్ లాస్ అంటే ఏమిటో అర్థం చేసుకుందాం.

కార్ ఇన్సూరెన్స్‌లో టోటల్ లాస్ అంటే ఏమిటి?

ఒక కారు పాడైపోయినప్పుడు దాన్ని పని చేసే స్థితి కి తీసుకురావడానికి అయ్యే రిపేర్ ఖర్చు దాని వాస్తవ మార్కెట్ విలువ/మొత్తం ఇన్సూర్డ్ డిక్లేర్డ్ వాల్యూ (IDV) కంటే ఎక్కువ అయినప్పుడు దాన్ని కార్ ఇన్సూరెన్స్‌లో టోటల్ లాస్ అనే పరిస్థితి అంటారు. 

భారతదేశంలోని రెగ్యులేటరీ నిబంధనల ప్రకారం, టోటల్ లాస్ వాహనం అంటే దాని మరమ్మత్తు ఖర్చు దాని ఇన్సూర్డ్ డిక్లేర్డ్ విలువ (IDV)లో 75% మించిన వాహనం.

కారు ఇన్సూరెన్స్ యొక్క టోటల్ లాస్ క్రింది రెండు కారణాల వల్ల తలెత్తవచ్చు:

  1. కారు ప్రమాదానికి గురై, మరమ్మత్తు చేయలేని విధంగా పాడైపోయినందువల్ల, దానిని ఇకపై ఉపయోగించలేరు.
  2. కారు దొంగిలించబడి, అధికారుల దాని జాడ కనుగొనలేకపోతే.

గమనిక: మోటారు వాహనాల చట్టం, 1988లోని సెక్షన్ 55 ప్రకారం, వాహనం ఉపయోగించలేని స్థాయిలో పాడైపోయినట్లయితే, యజమాని దాని టోటల్ లాస్ ను మరియు రిజిస్ట్రేషన్‌ క్యాన్సిలేషన్ కోసం ప్రకటించాలి. ప్రమాదం జరిగిన తేదీ నుండి 14 రోజుల్లోగా యజమాని తమ రిజిస్టర్డ్ రీజనల్ ట్రాన్స్‌పోర్ట్ ఆఫీస్ (RTO)కి రిపోర్టు చేయాలి.

 

కారు ఇన్సూరెన్స్ లో టోటల్ లాస్ ను ఎలా లెక్కించాలి?

టోటల్ లాస్ సంభవించిన సందర్భంలో, పాలసీదారు అవసరమైన డిడక్టబుల్ మొత్తాన్ని తీసివేసిన తర్వాత కారు యొక్క ఇన్సూర్డ్ డిక్లేర్డ్ విలువ (IDV)ని అందుకుంటారు. ఐడీవీ ని లెక్కించడానికి భారతీయ మోటార్ టారిఫ్ చట్టం ద్వారా సెట్ చేయబడిన స్టాండర్డ్ డిప్రిసియేషన్ రేట్లు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి.

వాహనం వయస్సు IDVని లెక్కించడానికి డిప్రిషియేషన్ రేటు
కొత్త వాహనం 5%
6 నెలల లోపు 5%
6 నెలల నుండి 1 సంవత్సరం 15%
1 సంవత్సరం నుండి 2 సంవత్సరాలు 20%
2 సంవత్సరాల నుండి 3 సంవత్సరాలు 30%
3 సంవత్సరాల నుండి 4 సంవత్సరాలు 40%
4 సంవత్సరాల నుండి 5 సంవత్సరాలు 50%
5 సంవత్సరాలకు పైబడి కారు అసెస్మెంట్ చేసిన తర్వాత మాత్రమే కారు యజమాని మరియు ఇన్సూరెన్స్ సంస్థ మధ్య పరస్పరం నిర్ణయించబడుతుంది.

కార్ ఇన్సూరెన్స్‌లో టోటల్ లాస్ క్లయిమ్ ప్రక్రియ ఏమిటి?

టోటల్ లాస్ కార్ ఇన్సూరెన్స్ క్లయిమ్ చెయ్యడం కోసం, మీ ఇన్సూరెన్స్ సంస్థను సంప్రదించండి. వారు మొత్తం ప్రక్రియ ను దశల వారీగా మీకు మార్గనిర్దేశం చేస్తారు. అవసరమైన అన్ని పత్రాలు మీకు అందుబాటులో ఉన్నాయని మీరు నిర్ధారించుకోవాలి.

టోటల్ లాస్ అయిన సందర్భంలో మీ కారు కోసం అధిక క్లయిమ్ మొత్తాన్ని ఎలా నిర్ధారించుకోవాలి?

మీ కారు టోటల్ లాస్ చవిచూసి ఉంటే మరియు మీరు డిప్రిషియేషన్ అయిన విలువను మాత్రమే కాకుండా మొత్తం రీప్లేస్మెంట్ ఖర్చును కవర్ చేయాలనుకుంటే, రిటర్న్-టు-ఇన్‌వాయిస్ యాడ్-ఆన్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్‌ను ముందుగానే కొనుగోలు చేయండి.

ఈ యాడ్-ఆన్ కవర్ మీరు చెల్లించిన రోడ్ టాక్స్, ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ ధర మరియు రిజిస్ట్రేషన్ ఛార్జీలతో సహా మీ కారు యొక్క ఖచ్చితమైన ఇన్‌వాయిస్ వేల్యూ ను అందుకునేందుకు మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. అందువల్ల, మీ కారు యొక్క చివరి ఇన్‌వాయిస్ విలువ ఆధారంగా మీకు పరిహారం అందజేయబడుతుంది.

అయితే, మీ కారు ప్రమాదం లేదా దొంగతనం తర్వాత కాకుండా మీరు పాలసీ రెన్యూవల్ సమయంలో ఈ యాడ్ ఆన్ కొనుగోలు చేసినట్లయితే, ఇన్‌వాయిస్ కవర్‌ని తిరిగి పొందే ప్రయోజనాలను పొందేందుకు మీరు అర్హులు అవుతారని గుర్తుంచుకోండి.

కారు ఇన్సూరెన్స్‌లో మీ కారు టోటల్ లాస్ అయినట్లు ప్రకటించబడినప్పుడు, అది ఏ పాలసీదారుకైనా దిగులు కలిగిస్తుంది. దాని గురించి తెలుసుకోవడం వలన మీరు మరియు మీ వాహనాన్ని సులువుగా సమస్య నుండి బయటకు తీయవచ్చు. ప్రమాదంలో చిక్కుకోవడం లేదా కారు చోరీకి గురవడం ఎవరికైనా సంభవించవచ్చు కాబట్టి మీరు రిటర్న్ టు ఇన్‌వాయిస్‌ యాడ్-ఆన్ కవర్‌ను ఎంచుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి!

కార్ ఇన్సూరెన్స్‌లో టోటల్ లాస్ గురించి తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

కార్ ఇన్సూరెన్స్‌లో టోటల్ లాస్ ను ఎలా లెక్కించాలి?

టోటల్ లాస్ ఇన్సూరెన్స్ విలువను నిర్ణయించే ముందు ఇన్సూరెన్స్ సంస్థలు ఈ క్రింది అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి:

  • వారు కారును రిపేర్ చేయవచ్చో లేదో నిర్ణయించడానికి యాంత్రిక మరియు భౌతిక నష్టం కోసం తనిఖీ చేస్తారు.
  • తర్వాత, ఆ ప్రాంతంలో కారు డిప్రిషియేషన్ డిమాండ్ ఆధారంగా వాహనం యొక్క ‘వాస్తవ నగదు విలువ’ మూల్యాంకనం చేయబడుతుంది.

కారు ఇన్సూర్డ్ డిక్లేర్డ్ వాల్యూ (IDV)ని ఏ అంశాలు ప్రభావితం చేస్తాయి?

ముఖ్యమైన కారకాలు:

  • కారు వయస్సు
  • ప్రస్తుత మైలేజ్
  • తయారు, మోడల్ మరియు వేరియంట్ రకం
  • భౌతిక మరియు యాంత్రిక స్థితి
  • కారు రిజిస్ట్రేషన్ తేదీ
  • ఇంజిన్ యొక్క క్యూబిక్ సామర్థ్యం
  • కారు ఎక్స్-షోరూమ్ ధర
  • కారు రకం - ప్రైవేట్, వాణిజ్య లేదా కంపెనీ యాజమాన్యం

నా కారు దొంగిలించబడినప్పుడు మరియు జాడ దొరకని పక్షంలో నేను ఇన్సూరెన్స్ రీయింబర్స్‌మెంట్‌ను ఎలా నిర్ధారించగలను?

మీ కారు దొంగిలించబడినప్పుడు మరియు కనుగొనబడనట్లయితే, ఇన్సూరెన్స్ సంస్థ ద్వారా మీ కారు టోటల్ అని నిర్ణయించబడితే, మీరు రిటర్న్‌ టు ఇన్‌వాయిస్ యాడ్-ఆన్ కవర్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు.

నేను ఇన్సూరెన్స్ క్లయిమ్ లో టోటల్ లాస్ కోసం ఫైల్ చేసినప్పుడు ఏమి జరుగుతుంది?

టోటల్ లాస్ జరిగితే, మీ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ ఐడీవీ ని మాత్రమే చెల్లించవలసి ఉంటుంది. అయితే, మీరు మీ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీకి రిటర్న్ టు ఇన్‌వాయిస్ యాడ్-ఆన్ కవర్‌ను కొనుగోలు చేసినట్లయితే, కారు ఇన్‌వాయిస్ యొక్క పూర్తి మొత్తాన్ని కార్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ చెల్లించవలసి ఉంటుంది.