হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি শুধুমাত্র একটি সুবিধা নয় বরং এটি প্রয়োজনীয় যা চিকিৎসা জরুরী পরিস্থিতিতে ত্রাণকর্তা হিসাবে দেখা দেয়। এটি চিকিৎসা সংকটের সময় আর্থিক স্বস্তি প্রদান করে এবং চিকিৎসা বিল পরিশোধ করে, তা না হলে এটি সঞ্চয়ের ক্ষতি করবে।

যদিও হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসিগুলি বেশিরভাগ মেডিকেল কন্ডিশন কভার করে, সেখানে কিছু "এক্সক্লুশন" রয়েছে যা আমাদেরকে বিস্মিত করতে পারে যদি আমরা সেগুলি সম্পর্কে সচেতন না থাকি।

আপনার দাঁতের ব্যয়বহুল চিকিৎসা আপনার ইনস্যুরেন্স প্রদানকারী কভার করবে না তা দেরীতে উপলব্ধি করার পরিবর্তে, আপনার হেলথ পলিসির সমস্ত এক্সক্লুশন সম্পর্কে বোঝা এবং জেনে রাখা সর্বদা ভাল।

হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসিতে এক্সক্লুশন বলতে কী বোঝায়?

হেলথ ইনস্যুরেন্সের ক্ষেত্রে "এক্সক্লুশন" হল কিছু নির্দিষ্ট ধরণের চিকিৎসা শর্ত যা হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি কভার করে না বা কিছু ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট সময়ের পরে কভার করে

এক্সক্লুশন-এর সম্পূর্ণ তালিকা এক পলিসি থেকে অন্য পলিসিতে ভিন্ন হতে পারে।

যদিও তাদের মধ্যে কয়েকটি একটি নির্দিষ্ট ওয়েটিং পিরিওড-এর পরে কভার করা যেতে পারে, আবার কয়েকটি শর্ত সমস্ত কোম্পানির হেলথ ইনস্যুরেন্সের অধীনে পুরোপুরি বাদ দেওয়া হয়।

আসুন সবথেকে কমন কিছু এক্সক্লুশন-এর দিকে নজর দেওয়া যাক:

1. প্রি-এক্সিসটিং ডিজিজ

পলিসি নেওয়ার সময় ইনসিওর্ড কোনও চিকিৎসা সংক্রান্ত সমস্যার শিকার হলে তা প্রি-এক্সিসিটং ডিজিজ হিসাবে পরিচিত। এটি হেলথ ইনস্যুরেন্সের আওতায় পড়ে না। যাইহোক, এর মধ্যে কিছু অসুখ একটি নির্দিষ্ট ওয়েটিং পিরিওড-এর পরে কভার করা যেতে পারে।

এই প্রি-এক্সিসিটং ডিজিজ-এর কয়েকটি উদাহরণ হল ডায়াবেটিস, থাইরয়েড, হাইপারটেনশন ইত্যাদি।

2. স্পেসিফিক ডিজিজ বা প্রসিডিওর

ক্যাটারাক্ট, হার্নিয়া, সাইকিয়াট্রিক ইলনেস অ্যান্ড ডিসঅর্ডার, জয়েন্ট রিপ্লেসমেন্ট, ব্যারিয়াট্রিক সার্জারি ইত্যাদির মতো কিছু রোগ হেলথ ইন্স্যুরেন্স-এ একটি নির্দিষ্ট ওয়েটিং পিরিওড-এর পর কভার করা হয়।

3. প্রেগনেন্সি এবং চাইল্ড বার্থ

অনেক স্ট্যান্ডার্ড হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি প্রেগনেন্সি এবং চাইল্ড বার্থ কভার করে না, যেমন মেটারনিটি এক্সপেন্সেস, যা সাধারণত ব্যক্তিগত হেলথ ইন্স্যুরেন্স-এর সাথে অ্যাড-অন হিসাবে নেওয়া হয়। যাইহোক, এই সকল ক্ষেত্রে, এতে সাধারণত 1-2 বছর ওয়েটিং পিরিওড থাকে।

একইভাবে, বন্ধ্যাত্ব এবং গর্ভপাতের চিকিৎসার ক্ষেত্রে বেশিরভাগ হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসির আওতায় নেই।

ডিজিট-এর হেলথ ইন্স্যুরেন্সসহ এর অতিরিক্ত কভারে আপনি কভারেজ অফ মেটারনিটি, চাইল্ড বেনিফিট, ইনফার্টিলিটি ট্রিটমেন্ট এবং মেডিকেল নেসেসারি টার্মিনেশন ইত্যাদি চিকিৎসা পেতে পারেন।

4. কসমেটিক ট্রিটমেন্ট

চেহারা আকর্ষণীয় করার জন্য প্লাস্টিক সার্জারি ইত্যাদি কোনও ধরনের কসমেটিক সার্জারি হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসির আওতায় নেই। এটি না হওয়ার কারণ কসমেটিক ট্রিটমেন্ট মানুষের জীবন বজায় রাখার জন্য অপরিহার্য নয় এবং এটি প্রয়োজনীয় বলে বিবেচিত হয় না। যাইহোক, যখন একটি কসমেটিক ট্রিটমেন্ট চিকিৎসাগতভাবে প্রয়োজনীয় এবং এর জন্য হাসপাতালে ভর্তির প্রয়োজন হয়, যেমন দুর্ঘটনার পরে, তাই এটি সাধারণত হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসিতে অন্তর্ভুক্ত থাকে।

5. ডায়াগনস্টিক এক্সপেন্সেস এবং ওপিডি ট্রিটমেন্ট

যদিও যেকোনও চিকিৎসা প্রক্রিয়ায় এর গুরুত্ব অনস্বীকার্য, তাই হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান সাধারণত ডায়াগনস্টিক এক্সপেন্সেস বহন করে না।

এছাড়াও, বেশিরভাগ হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসিতে ওপিডি চিকিৎসা কভার করা হয় না। যাইহোক, কিছু ইনস্যুরেন্স কোম্পানি, বিকল্পভাবে ওপিডি ইনস্যুরেন্স প্ল্যান প্রদান করে যা উপরোক্ত উভয় পরিস্থিতি অর্থাৎ, ওপিডি চিকিৎসা এবং ডায়াগনস্টিক খরচকে কভার করে, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে এটি একটি অ্যাড-অন বেনিফিট হিসাবে তাদের রেগুলার হেলথ প্ল্যান-এর সাথে নেওয়া যেতে পারে।

6. বিপজ্জনক বা অ্যাডভেঞ্চার স্পোর্টস সম্পর্কিত চিকিৎসা

বিপজ্জনক বা দুঃসাহসিক খেলাধুলায় পেশাদার হিসাবে অংশগ্রহণের কারণে প্রয়োজনীয় যে কোনও চিকিৎসা সম্পর্কিত ব্যয় কভার করা হয় না।

তাই প্যারা-জাম্পিং, রক ক্লাইম্বিং, পর্বতারোহণ, র‍্যাফটিং, মোটর রেসিং, ঘোড়দৌড় বা স্কুবা ডাইভিং, হ্যান্ড গ্লাইডিং, স্কাই ডাইভিং, ডিপ-সী ডাইভিং এর মতো খেলাগুলি যদি পেশাদারভাবে করা হয়, তবে তা এক্সক্লুশনের আওতায় পড়ে।

যাইহোক, আপনি যদি অপেশাদার হিসেবে কোনও বিনোদনমূলক খেলায় অংশগ্রহণ করেন, যা এক পেশাদার প্রশিক্ষকের তত্ত্বাবধানে পরিচালিত হতে পারে, তাহলে আপনাকে কভার করা হবে।

7. পার্মানেন্ট এক্সক্লুশন

হেলথ ইনস্যুরেন্সে কিছু পার্মানেন্ট এক্সক্লুশন রয়েছে যেমন যুদ্ধে আঘাত পাওয়া, ইচ্ছাকৃত বা স্ব-প্ররোচিত আঘাত পাওয়া, আত্মহত্যার প্রচেষ্টার কারণে আঘাত পাওয়া এবং জন্মগত রোগ।

8. ইনসিওর্ডের সাবস্ট্যান্ট অ্যাবিউস এবং কোনও প্রকার আসক্তি হলে নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে তাদের বাদ দেওয়া হয়েছে

• যেকোন অসুস্থতা বা দুর্ঘটনাজনিত আঘাতের চিকিৎসার জন্য যে খরচ হয়েছে:

• ইনসিওর্ড দ্বারা অ্যালকোহল, ওপিওয়েড বা নিকোটিন (যেক্ষেত্রে প্রেস্ক্রাইব করা হয়েছে বা করা হয়নি) বা ওষুধের ব্যবহার/অপব্যবহার/অপব্যবহার যদি না মানসিক অসুস্থতার সাথে যুক্ত থাকে।
• ইনসিওর্ড দ্বারা উইথড্রয়াল এবং ডি-অ্যাডিকশন ট্রিটমেন্ট নেওয়া।

• ওরাল, অরোফ্যারিনক্স এবং রেসপিরেটরি সিস্টেমে ক্যান্সারের ক্ষেত্রে যে কোনও ক্লেম বিশেষভাবে বাদ দেওয়া হয়, ইনসিওর্ড তামাক সেবনকারী হলে।