ஹெல்த் இன்சூரன்ஸில் குமுலேட்டிவ் போனஸ்

நீங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் ஒன்றை வாங்க நினைக்கிறீர்கள். எந்த ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் சரியாக இருக்கும் என்று நீங்கள் முடிவெடுப்பதற்கு முன்பு, உங்களுக்குள் "ஒரு நிமிடம் காத்திருங்கள், நான் கிளைம் செய்யவில்லை என்றால் என்ன நடக்கும்?" என்ற கேள்வி எழுகிறது.

நீங்கள் செலுத்திய பிரீமியம் வீணாகிவிடும் என்று நீங்கள் கவலைப்படலாம். ஆனால், நீங்கள் ஆரோக்கியமாக இருப்பதற்காக, அதாவது எந்த ஒரு கிளைம் செய்யாமல் இருப்பதற்காக, நீங்கள் வெகுமதியைப் பெறுவீர்கள் என்று நாங்கள் உங்களுக்குச் சொன்னால் நீங்கள் எப்படி உணர்வீர்கள்?

ஆம், நாங்கள் போனஸ் பற்றி தான் பேசுகிறோம். இன்சூரன்ஸ் அடிப்படையில், இது 'குமுலேட்டிவ் போனஸ்' என்று குறிப்பிடப்படுகிறது.

குமுலேட்டிவ் போனஸ் என்றால் என்ன?

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸில் குமுலேட்டிவ் போனஸ் என்பது ஒரு பாலிசி வருடத்தில் எந்த கிளைம்களையும் செய்யாமல் இருப்பதற்கான வெகுமதியாக நீங்கள் பெறும் பண நன்மையைக் குறிக்கிறது. இது கார் இன்சூரன்ஸில் இருக்கும் நோ-கிளைம் போனஸ் போன்றதாகும்.

இருப்பினும், நீங்கள் பெறும் பலன்கள் ஒரு ஹெல்த் இன்சூரரிடமிருந்து மற்றொருவருக்கு வேறுபடும். சில இன்சூரர்கள் உங்கள் பாலிசி ஆண்டிற்கான உங்கள் பிரீமியத்தில் தள்ளுபடியை உங்களுக்கு வழங்குகிறார்கள், சில இன்சூரர்கள் உங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸிற்கு கூடுதல் இன்சூர் செய்யப்பட்ட தொகையை வழங்குகிறார்கள். அதுவும் உங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியத்தில் எந்த அதிகரிப்பும் இல்லாமல் இதனை வழங்குகிறார்கள். பொதுவாக, பெரும்பாலான இன்சூரர்கள் ஒவ்வொரு கிளைம்-செய்யப்படாத வருடத்திற்கும் 5% முதல் 50% வரை கூடுதல் இன்சூர் செய்யப்பட்ட தொகையை வழங்குகிறார்கள்.

டிஜிட்-ல், ஒவ்வொரு கிளைம் செய்யப்படாத வருடத்திற்கும் 50% வரை (அதிகபட்ச பலன் 100% உடன் வருகிறது) உங்களின் இன்சூர் செய்யப்பட்ட தொகை அதிகரிப்பதன் பலனை நாங்கள் உங்களுக்கு வழங்குகிறோம்.

இதை ஒரு எடுத்துக்காட்டுடன் எளிமைப்படுத்துவோம்:

நீங்கள் ரூ. 10 லட்சத்திற்கு இன்சூர் செய்யப்பட்ட ஒரு ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிதாரர் என்று வைத்துக் கொள்வோம். உங்கள் முதல் வருடத்தில் நீங்கள் கிளைம் செய்யவில்லை என்றால், நீங்கள் நேரடியாக 50% அதிகரிப்பைப் பெறுவீர்கள். இதன் மூலம் உங்கள் இன்சூர் செய்யப்பட்ட தொகை ரூ.15 லட்சமாக இருக்கும்.

படிப்படியாக, உங்கள் இரண்டாம் ஆண்டுக்கான கிளைம்கள் எதையும் நீங்கள் செய்யவில்லை என்றால், இன்சூர் செய்யப்பட்ட தொகையில் உங்களின் மொத்த அதிகரிப்பு நீங்கள் ஆரம்பத்தில் தொடங்கியதிலிருந்து 100% வரை இருக்கும். அதாவது 20 லட்ச ரூபாயாக இருக்கும்.

குறிப்பு: டிஜிட்-ன் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் (கம்பஃர்ட் ஆப்ஷன்) தொடர்பான குமுலேட்டிவ் போனஸில்  இன்சூர் செய்யப்பட்ட தொகையின் அதிகரிப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை சித்தரிப்பதற்கு இது ஒரு எடுத்துக்காட்டு. ஒவ்வொரு இன்சூரரும்  இன்சூர் செய்யப்பட்டத் தொகை அல்லது தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட பிரீமியத்தில் வெவ்வேறு விகிதங்களை அதிகரிக்கிறார்கள்.

முக்கியமானது: கொரோனா வைரஸ் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸில் உள்ள நன்மைகள் மற்றும் இதில் என்னவெல்லாம் அடங்கும்  என்பதைப் பற்றி மேலும் அறிக

ஒரு வருடத்திற்குள்ளாகவே நான் கிளைம் செய்தால், குமுலேட்டிவ் போனஸ் என்னவாகும்?

இது உங்கள் இன்சூரரைப் பொறுத்தது. இருப்பினும், சில இன்சூரர்கள், நீங்கள் செய்த கிளைம் மிகவும் சிறியதாக இருந்தால், குமுலேட்டிவ் போனஸை உங்களுக்கு வழங்குகிறார்கள். பொதுவாக, நீங்கள் ஒரு வருடத்திற்குள் கிளைம் செய்தால், உங்கள் அசல் இன்சூர் செய்யப்பட்டத் தொகை மீண்டும் கிடைக்கும். தற்போதைய பாலிசி விதிகள் மிகவும் நெகிழ்வானவை, நீங்கள் தொகையிலான கிளைம்களைச் செய்தால், உங்கள் வெகுமதி குறைய மட்டுமே செய்யும்.

உதாரணமாக, நீங்கள் ரூ.10 லட்சத்திற்கு இன்சூர் செய்யப்பட்டுள்ளீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். அதில் நீங்கள் ரூ. 10,000-த்திற்கு கிளைம் செய்தால், இது இன்சூர் செய்யப்பட்டத் தொகையுடன் ஒப்பிடும் போது சிறிய அளவில் உள்ளது. எனவே, இது உங்கள் குமுலேட்டிவ் போனஸின் அதே சதவிகிதத்தில் குறையும்.

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திற்கு மாறினால் எனது குமுலேட்டிவ் போனஸ் என்னவாகும்?

உங்கள் குமுலேட்டிவ் போனஸை மாற்றுவது சாத்தியம் என்றாலும், புதிய நிறுவனம் வழங்கும் பலன்கள் என்பது அது வழங்கும் போனஸ் வகையைப் பொறுத்தது (பிரீமியம் அடிப்படையிலான அல்லது தொகை அடிப்படையிலானது). அவர்கள் தங்கள் சொந்த விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைக் கொண்டுள்ளனர்.

எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் 45 வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால் முழு போனஸையும், 45 வயதுக்கு மேல் இருந்தால் போனஸில் 50% மட்டுமே மாற்ற முடியும். உங்கள் இன்சூர் செய்யப்பட்டத் தொகையை போர்ட் செய்யும் போது, புதிய நிறுவனத்தில் இன்சூர் செய்யப்பட்டத் தொகையைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு உங்களின் குமுலேட்டிவ் போனஸ் பரிசீலிக்கப்படும்.

குமுலேட்டிவ் போனஸின் கீழ் எனது ஹெல்த் இன்சூரன்ஸில் 100% பிரீமியம் தள்ளுபடியைப் பெற முடியுமா?

பெரும்பாலான ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் தங்கள் நோ-கிளைம் அல்லது குமுலேட்டிவ் போனஸ் பிரிவின் கீழ் குறிப்பிட்ட வரம்பை கொண்டுள்ளன. பிரீமியத்தில் உங்கள் அதிகபட்ச தள்ளுபடி அல்லது இன்சூர் செய்யப்பட்டத் தொகை அதிகரிப்பு என்பது இந்த நிலையான சதவீதத்தைப் பொறுத்து இருக்கும்.

டிஜிட்டில், நீங்கள் தொடர்ந்து இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு எந்த ஒரு கிளைமையும் செய்யாமல் இருந்தால், இன்சூர் செய்யப்பட்டத் தொகையில் 100% அதிகரிப்பையும், முதல் கிளைம் செய்யப்படாத ஆண்டிற்கு 50% அதிகரிப்பையும் வழங்குகிறோம்.

பின் குறிப்பு: குமுலேட்டிவ் போனஸ் காலாவதியாகாமல் இருக்க, உங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை சரியான நேரத்தில் புதுப்பிக்க செய்வதற்கு எப்போதும் நினைவில் கொள்ளுங்கள். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, இது ஆரோக்கியமாக இருப்பதற்கான வெகுமதியை உங்களுக்கு வழங்குகிறது.