கடந்த சில ஆண்டுகளில், மலிவு விலை மருத்துவ வசதிகளில் இருந்து போட்டித்தன்மை வாய்ந்த உயர் சிகிச்சையைப் பெறுவது, நாட்டில் நடுத்தர வருவாய் பிரிவைச் சேர்ந்தவர்களுக்கு சாத்தியமற்றதாகிவிட்டது. விரைவான பொருளாதார வளர்ச்சியானது சிறந்த வாழ்க்கை முறையைப் பெற பலருக்கு உதவியிருந்தாலும், நாட்டின் ஒட்டுமொத்த உள்கட்டமைப்பிலிருந்து மலிவு விலை மருத்துவ சிகிச்சை இன்னும் மோசமாகவே உள்ளது.
அதனால்தான், நம் நாட்டில் சிறந்த மருத்துவ சிகிச்சையைத் தேடும்போது, ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியைப் பெறுவது ஒரு ஆப்ஷனாக மட்டுமல்லாமல், அவசியமானதாகவும் இருக்கிறது. ஒரு ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் வைத்திருப்பது, திடீர் மருத்துவ அவசரநிலைகளில் இருந்து எழக்கூடிய நிதிப் பற்றாக்குறையில் இருந்து நீங்கள் பாதுகாக்கப்படுவதை உறுதிசெய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது.
ஹெல்த் இன்சூரன்ஸில் கோ-பே என்பது பாலிசிதாரரால் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியில் உரிமைகோரி கிடைக்கும் தொகையுடன் மருத்துவமனைக்கு செலுத்தும் கோ-பேயின் சதவீதத்தைக் குறிக்கிறது.
சில இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள் கோ-பே செய்வதற்கான கட்டாயத்துடன் கிடைக்கின்றன. மற்ற பாலிசிகள் பாலிசிதாரர்களுக்கு தாமாக முன்வந்து கோ-பே ஐ செலுத்துவதற்கான ஆப்ஷனை வழங்குகின்றன. இது அவர்களின் பிரீமியம் கட்டணத்தை குறைக்க அனுமதிக்கிறது.
பொதுவாக, ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளில், நீங்கள் இரண்டு வகையான உரிமைகோரலைத் தேர்வு செய்யலாம்:
கேஷ்லெஸ் சிகிச்சையின் மூலம், நீங்கள் அல்லது உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்கள் சிகிச்சை பெற்று வரும் மருத்துவமனையில் உங்களுக்கு ஏற்படக் கூடிய சிகிச்சை செலவுகளை நேரடியாகச் உங்கள் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் சம்பந்தப்பட்ட மருத்துவமனைக்கு வழங்குகிறது.
இரண்டாவது ஆப்ஷனைப் பொருத்தமட்டில், திருப்பிச் செலுத்துமாறு நீங்கள் உரிமைகோரினால், இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் நீங்கள் சிகிச்சையில் இருந்தபோது ஏற்பட்ட செலவுகளை உங்களுக்குத் திருப்பித் தரும்.
இப்போது, திருப்பிச் செலுத்துவதில் இரண்டு சூழ்நிலைகள் உள்ளன:
உதாரணமாக, நீங்கள் 15% கோ-பே செலுத்துதலைத் தேர்வு செய்திருந்தால், உங்கள் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம், 85% உரிமைகோரல் தொகையை ஏற்கும். மீதமுள்ள தொகையை நீங்கள் சிகிச்சை கட்டணத்தில் ஏற்க வேண்டும்.
படிக்கவும் : கோவிட் 19 இன்சூரன்ஸ் பாலிசியின் கவரேஜ்கள் பற்றி மேலும் அறியவும்
மெடிக்கல் இன்சூரன்ஸில் கோ-பே என்றால் என்ன என்பதைப் பற்றி இப்போது தெரிந்து கொண்டோம். அதன் வகைகளைப் பார்ப்போம்.
அனைத்து ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளும் கட்டாய கோ-பே செலுத்த வேண்டும் என கோருவதில்லை. ஆனால், உங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியில் இந்த வகை இருந்தால், கீழே உள்ள அட்டவணையில் விளக்கப்பட்டுள்ள வழிகளில் அதைப் பயன்படுத்தலாம்:
கோ-பே வகை |
பொருந்தக்கூடிய தன்மை |
மெடிக்கல் பில்களில் |
இந்த வகையின் கீழ், கோ-பே செலுத்துதல் தாமாக முன்வந்தோ அல்லது கட்டாயமாகவோ இருந்தாலும், எழுப்பப்பட்ட அனைத்து உரிமைகோரல்களுக்கும் அது பொருந்தும். இவ்வாறு திரட்டப்பட்ட உரிமைகோரல் தொகையில் ஒரு பகுதியை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். |
மூத்த குடிமக்கள் பாலிசிகள் |
இவை பெரும்பாலும் கட்டாய கோ-பே செலுத்தக் கோரி வரும் பாலிசிகளாகும். இது பெரும்பாலும் மூத்த குடிமக்களுக்கான சிகிச்சை செலவுகள் பொதுவாக அதிகமாக இருப்பதால் தான் இப்படி இருக்கிறது. |
எந்தவொரு நெட்வொர்க் அல்லாத மருத்துவமனையிலும் திருப்பிச் செலுத்தும் கோரிக்கைகள் மற்றும் சிகிச்சைக்கு |
சில சமயங்களில், இன்சூரன்ஸ் வழங்கும் நிறுவனங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் உரிமைகோரல்கள் அல்லது நெட்வொர்க் அல்லாத மருத்துவமனைகளில் சிகிச்சையின் போது மட்டுமே திருப்பிச் செலுத்தும் விதியை விதிக்கின்றன. இந்த சூழ்நிலையில், கேஷ்லெஸ் கோரிக்கைகள் இன்சூரன்ஸ் வழங்குநர்களால் ஏற்கப்படுகின்றன. |
மெட்ரோ நகரங்களில் மருத்துவமனையில் சேர்ப்பதற்கு |
சிறிய நகரங்கள் மற்றும் மெட்ரோ நகரங்களை விட பெருநகரங்களில் சிகிச்சை செலவுகள் அதிகமாக இருப்பதால், இன்சூரன்ஸ் வழங்குநர்கள் அத்தகைய சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப இன்சூரன்ஸ் விதியை விதிக்கலாம். |
ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்து கொள்ள, அதன் அம்சங்களைப் பற்றி நீங்கள் முதலில் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். அதன் அம்சங்களை நாங்கள் பின்வருமாறு பட்டியலிட்டுள்ளோம்:
இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் பாலிசிதாரர்களுக்கு கோ-பே ஐ விதிப்பதற்கான மிகத் தெளிவான காரணம் என்னவென்றால், வாடிக்கையாளர்கள் எழுப்பிய உரிமை கோரல் தொகையில் நிறுவனத்தின் செலவில் ஒரு பகுதியைச் சேமிக்க இது உதவும்.
அதைத் தவிர, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளில் கோ-பே ஐ விதிக்க என்ன காரணங்கள் உள்ளன?
பார்ப்போம் வாருங்கள்!
1. பாலிசிகளை தவறாக பயன்படுத்துவதை தடுக்கிறது - இன்சூரன்ஸ் வழங்குநர்கள் தங்கள் பாலிசிகளுக்கு கோ-பே ஐ விதிப்பதற்கான மிக முக்கியமான காரணம், பாலிசிதாரர்களின் தரப்பில் தேவையற்ற உரிமை கோரல்களைத் தடுக்க உதவுகிறது.
உதாரணமாக, ஒரு நபர் அதிக சிகிச்சை செலவு தேவையில்லாத நோய்களுக்கான சிகிச்சைக்கு உரிமைகோரல்களை எழுப்ப விரும்பலாம். கோ-பே ஐ விதிப்பதால் இந்த விஷயத்தில் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளைத் தவறாகப் பயன்படுத்துவதைத் தடுக்கலாம்.
2. இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளின் நேர்மையான பயன்பாட்டை ஊக்குவிக்கிறது - உங்கள் சிகிச்சை செலவில் ஒரு சதவீதத்தை உங்கள் சொந்த பாக்கெட்டில் இருந்து செலுத்த வேண்டும் என்பதால், இந்த விஷயத்தில் உங்கள் பங்கு அதிகரிக்கிறது. இதன் விளைவாக, பாலிசிதாரரின் தரப்பில் பாலிசியின் நியாயமான மற்றும் நேர்மையான பயன்பாட்டை இது ஊக்குவிக்கிறது.
3. விலையுயர்ந்த சிகிச்சை சேவையை நாடுவதற்கு முன் உங்கள் ஆப்ஷன்களை பரிசீலிக்க வைக்கிறது - சிகிச்சைக்கான செலவு தொடர்ந்து அதிகரித்து வரும் நிலையில், தனிநபர்கள் பெரும்பாலும் விலையுயர்ந்த மருத்துவமனையில் சிகிச்சை பெறுகிறார்கள், இது தேவையற்ற செலவுகளுக்கு வழி வகுக்கும்.
உதாரணமாக, சிகிச்சைச் செலவில் 10% செலுத்த வேண்டிய கோ-பே விதி உங்களிடம் இருந்தால், ரூ.10,000 பில்லுக்கு நீங்கள் ரூ.1,000 கோ-பேயாக செலுத்த வேண்டியது இருக்கும். ஆனால், விலையுயர்ந்த மருத்துவ மையத்தில் சிகிச்சை பெற்றால், உங்கள் பில் அதே சிகிச்சைக்கு ரூ.50,000 ஆக இருக்கும். அதில் நீங்கள் ரூ. 5,000 கோ-பேயாக செலுத்த வேண்டியது இருக்கும்.
எனவே, இன்சூரன்ஸ் தொகையானது சராசரி பாலிசிதாரரை அதிக செலவில் மருத்துவமனைகளில் சிகிச்சை பெறுவதைத் தவிர்க்க ஊக்குவிக்கும்.
4. இன்சூரன்ஸ் வழங்குநர்களின் ரிஸ்க்குகளைத் குறைக்கிறது - கோ-பே விதிப்பதால், இன்சூரன்ஸ் வழங்குநர்கள் மொத்த உரிமைகோரல் தொகையில் 100% செலுத்த வேண்டியதில்லை.
நன்மைகள் |
தீமைகள் |
கோ-பே என்று வரும்போது மிகப்பெரிய நன்மைகளில் ஒன்று, இது உங்கள் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிக்கு செலுத்தப்படும் பிரீமியத்தை குறைக்க உதவுகிறது. உங்கள் உரிமைகோரலில் ஒரு பகுதியை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியிருந்தாலும், அது உங்கள் பிரீமியம் கட்டணத்தை குறைப்பதன் மூலம் உங்கள் குறிப்பிட்ட கால செலவினங்களைக் குறைக்கிறது. |
பாலிசிதாரர்களிடமிருந்து அதிக கோ-பேயைக் கோரும் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள், இன்சூரன்ஸ் செய்யப்பட்ட நபரை அவர்களுக்குத் தேவைப்படும் நேரத்தில் முறையான மருத்துவ சிகிச்சை பெறுவதை நிறுத்தி, பாலிசியை பயனற்றதாக்கிவிடும். கோ-பே, இன்சூரன்ஸ் செய்யப்பட்ட நபருக்கு தீமைகளையும் விளைவிக்கும். ஏனென்றால் இன்சூரன்ஸ் வழங்குநர்களிடமிருந்து சிகிச்சைக்கு தேவைப்படும் போதுமான செலவுகளை இன்சூரன்ஸ் வாங்கிய நபரால் பெற முடியாது. |
-- |
அதிக கோ-பே என்பது குறைவான பிரீமியத்தைக் குறிக்கிறது என்றாலும், நீங்கள் பிரீமியங்களில் சேமிப்பதை விட உங்கள் சிகிச்சை செலவுகளுக்கு அதிகமாகச் செலுத்துவீர்கள். |
கோ-பேயுடன் கூடிய ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களை நீங்கள் மிகவும் மலிவானதாகக் கண்டாலும், நீங்கள் அதைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் உங்கள் கவரேஜ் தேவைகளைத் தீர்மானிப்பது மிகவும் முக்கியமானது ஆகும். மேலும், கோ-பே ஆப்ஷனுடன் கூடிய இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்யும் முன், மருத்துவமனையில் சேர்க்கும் பில்களின் உங்கள் பங்கை ஈடுகட்ட போதுமான நிதி உங்களிடம் இருப்பதை உறுதிசெய்ய வேண்டும்.
கோ-பே ஆப்ஷனுடன் கூடிய ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் நல்ல யோசனையாகத் தோன்றினாலும், மருத்துவ அவசரநிலைகளின் போது நீங்கள் சிறிய தொகையேனும் செலுத்த வேண்டியது இருக்கத்தான் செய்யும்.
எனவே, அத்தகைய கோ-பே இல்லாத ஒரு ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுப்பது எப்போதும் மிகவும் சாதகமானதாகவே இருக்கும்.